中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行
李喜元
徐傳波
吳春華
黃某某
黃冠杰
湖北會友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司
張煒（湖北卓力律師事務(wù)所）

原告:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行。
住所地:武漢市黃陂區(qū)前川街黃陂大道378號中央名都1棟1-2層。
法定代表人:吳宏偉，該銀行行長。
委托訴訟代理人:李喜元。
銀行員工。
一般授權(quán)。
委托訴訟代理人:徐傳波。
銀行員工。
一般授權(quán)。
被告:吳春華。
被告:黃某某。
（系死者黃家敏的父親）
被告:黃冠杰。
（系吳春華與黃家敏之子）
被告:湖北會友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。
住所地:武漢市武湖農(nóng)場新村隊。
法定代表人:肖崇志，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:張煒，湖北卓力律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行（以下簡稱農(nóng)行黃陂支行）與被告吳春華、被告黃家敏、被告湖北會友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱會友房地產(chǎn)公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2016年6月3日立案受理后，因被告黃家敏于2013年5月20日死亡，本院依法通知黃家敏的法定繼承人黃某某、黃冠杰作為本案的被告參加訴訟。
2016年7月15日，本案依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。
原告農(nóng)行黃陂支行的委托訴訟代理人李喜元，被告會友房地產(chǎn)公司的委托訴訟代理人張煒到庭參加訴訟。
被告吳春華、被告黃某某、被告黃冠杰經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行黃陂支行向本院提出訴訟請求:1、被告吳春華清償全部借款本金217927.41元、利息32886.82元（利息截至2016年5月30日）；2、被告吳春華承擔(dān)本案訴訟費用，原告實現(xiàn)債權(quán)的其他費用以及訴訟期間所產(chǎn)生的全部利息（包含利息、復(fù)利、罰息）；3、被告黃家敏、被告會友房地產(chǎn)公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
事實和理由:被告吳春華因購買住房，向原告申請住房按揭貸款。
2007年10月15日，被告吳春華與原告簽訂《個人購房擔(dān)保借款合同》，借款金額為250000元，期限為300個月，按月分300期償還，并以該房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，被告黃家敏為借款人配偶、為借款人提供保證擔(dān)保。
被告會友房地產(chǎn)公司為借款人提供階段性連帶保證擔(dān)保。
按照合同約定，原告于2007年10月15日向被告提供貸款250000元，貸款到期日為2032年10月14日。
2013年10月起至今，被告連續(xù)多期未足額償還借款本息，經(jīng)原告多次催告后仍未按期足額清償，其行為已構(gòu)成違約。
被告吳春華、黃某某、黃冠杰在答辯期內(nèi)未提交答辯意見，亦未在舉證期內(nèi)提交證據(jù)。
被告會友房地產(chǎn)公司辯稱:1、我公司的保證期限已過，擔(dān)保責(zé)任已完畢；2、即使存在擔(dān)保責(zé)任，該項債務(wù)的涉及擔(dān)保人的擔(dān)保，抵押物的擔(dān)保，應(yīng)該是在抵押物的擔(dān)保責(zé)任完成后，不足的部分由擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
被告會友房地產(chǎn)公司在舉證期內(nèi)未提交證據(jù)。
本院認為，原告提交的證據(jù)客觀真實，且與本案事實有關(guān)聯(lián)，均予以采信。
二、關(guān)于本案的事實。
被告吳春華與被告黃家敏系夫妻關(guān)系。
2007年10月15日，被告吳春華因購買住房，向中國農(nóng)業(yè)銀行武漢市武湖分理處（以下簡稱農(nóng)行武湖分理處）申請住房按揭貸款，雙方為此簽訂《個人購房擔(dān)保借款合同》。
合同約定:貸款人（××）為農(nóng)行武湖分理處，借款人（××）為吳春華，××為吳春華、黃家敏，保證人為會友房地產(chǎn)公司；借款金額:250000元；用途:用于借款人購買位于武湖農(nóng)場通洋路的房屋；借款期限:自2007年10月15日起至2032年10月14日止，共計300個月；借款利率:在中國人民銀行公布的人民幣貸款基準利率基礎(chǔ)上下浮15%，執(zhí)行利率為6.6555%，如遇中國人民銀行人民幣基準利率調(diào)整，自基準利率調(diào)整后的次年1月1日起，貸款人按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準利率和本合同約定的借款利率浮動幅度確定新的借款執(zhí)行年利率，另行通知借款人、保證人或××；借款人未按合同約定歸還借款，貸款人有權(quán)對逾期借款本金從逾期之日起，直至本息清償之日止，按合同約定的借款執(zhí)行年利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息，逾期期間，如遇中國人民銀行同期人民幣借款基準利率上調(diào)，自基準利率調(diào)整之日起，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復(fù)利；還款方式為等額本息還款法，借款人每期還款金額為1712.39元。
以每一個月為一個還款周期，共300期，每月的借款對應(yīng)日（20日／借款對應(yīng)日）為還款日；擔(dān)保責(zé)任:借款人以本合同項下所購房屋作抵押的，由保證人會友房地產(chǎn)提供階段性保證擔(dān)保，階段性保證人自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收執(zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；××自愿以編號200710002《房地產(chǎn)抵押清單》載明的房屋作為借款合中債務(wù)的抵押物；抵押物擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等貸款人實現(xiàn)債權(quán)的一切費用；違約責(zé)任:合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息；××未經(jīng)貸款人書面同意對抵押物做出贈與、轉(zhuǎn)讓、出租或其他任何對抵押權(quán)處分不利的處分；借款人、保證人、××違反本合同其他約定或發(fā)生其他影響貸款人債權(quán)實現(xiàn)等事項情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
同時，各方對其他權(quán)利義務(wù)事項進行了約定。
該合同由借款人（××）、吳春華、××黃家敏簽名捺印，貸款人農(nóng)行武湖分理處、保證人會友房地產(chǎn)公司蓋章、負責(zé)人簽名確認。
2007年10月15日，案涉抵押物在武漢市黃陂區(qū)房產(chǎn)管理局辦理了武房期黃字第200705219號武漢市期房抵押手續(xù)。
抵押文件載明:期房種類為預(yù)購商品房，期房坐落黃陂區(qū)武湖農(nóng)場通洋路武湖超市綜合大樓1棟2單元7層2號。
××農(nóng)行武湖分理處。
抵押期限:2007年10月15日至2032年10月14日。
同時，農(nóng)行武湖分理處將貸款資金250000元支付至與吳春華約定的帳戶中。
吳春華按約定歸還借款本息至2013年10月16日，之后，尚有借款本金217927.41元、利息32886.82元（利息截至2016年5月30日）未歸還給農(nóng)行武湖分理處。
另農(nóng)行武湖分理處屬農(nóng)行黃陂支行下設(shè)機構(gòu)。
被告黃家敏于2013年5月20日死亡，黃家敏的法定繼承人父親黃某某、兒子黃冠杰、妻子吳春華。
本院認為:被告吳春華與農(nóng)行武湖分理處簽訂的《個人購房擔(dān)保借款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，未違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，為合法有效協(xié)議，雙方當(dāng)事人應(yīng)依照合同約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。
現(xiàn)農(nóng)行武湖分理處依合同約定履行了出借義務(wù)，吳春華未按約定還款方式履行還款義務(wù)，其行為符合雙方約定“連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期”的約定。
因農(nóng)行武湖分理處不具備訴訟主體資格，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由其主管部門農(nóng)行黃陂支行享有與承擔(dān)，故對原告農(nóng)行黃陂支行要求被告吳春華清償借款本金217927.41元、利息的訴請，本院予以支持。
又被告吳春華與被告黃家敏系夫妻，該借款用于吳春華與黃家敏夫妻關(guān)系存續(xù)期間購置生活所需的財產(chǎn)，而黃家敏亦在《個人購房擔(dān)保借款合同》處的××處簽字，故黃家敏對上述借款及利息負有連帶清償?shù)牧x務(wù)。
因黃家敏已去世，其法定繼承人黃某某、黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與吳春華共同償還上述借款及利息。
至訴訟期間，案涉抵押房屋并未取得房屋權(quán)屬證明，根據(jù)合同中擔(dān)保條款約定，會友房地產(chǎn)公司應(yīng)自合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收執(zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
依照《中華人民共和國民法通則》第八十四條 ?、第九十條 ?，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條 ?、第一百八十條 ?第（一）項 ?，《中華人民共和國合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國繼承法》第三十三條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第二十八條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告黃某某、被告黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與被告吳春華共同償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行借款本金217927.41元；
二、被告黃某某、被告黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與被告吳春華共同償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行借款利息32886.82元（截至2016年5月30日），2016年5月30日之后利息以217927.41元為基數(shù)，按約定實際執(zhí)行利率加逾期50%罰息計算至本判決確定履行期限屆滿之日止；
三、被告湖北會友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對抵押房產(chǎn)（坐落于武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場通洋路武湖超市綜合大樓1棟2單元7層2號）清償不足部份承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
四、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行的其他訴訟請求。
上述應(yīng)付款項，于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費5070元，減半收取2535元，由被告吳春華、被告黃某某、被告黃冠杰共同負擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。

本院認為，原告提交的證據(jù)客觀真實，且與本案事實有關(guān)聯(lián)，均予以采信。
二、關(guān)于本案的事實。
被告吳春華與被告黃家敏系夫妻關(guān)系。
2007年10月15日，被告吳春華因購買住房，向中國農(nóng)業(yè)銀行武漢市武湖分理處（以下簡稱農(nóng)行武湖分理處）申請住房按揭貸款，雙方為此簽訂《個人購房擔(dān)保借款合同》。
合同約定:貸款人（××）為農(nóng)行武湖分理處，借款人（××）為吳春華，××為吳春華、黃家敏，保證人為會友房地產(chǎn)公司；借款金額:250000元；用途:用于借款人購買位于武湖農(nóng)場通洋路的房屋；借款期限:自2007年10月15日起至2032年10月14日止，共計300個月；借款利率:在中國人民銀行公布的人民幣貸款基準利率基礎(chǔ)上下浮15%，執(zhí)行利率為6.6555%，如遇中國人民銀行人民幣基準利率調(diào)整，自基準利率調(diào)整后的次年1月1日起，貸款人按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準利率和本合同約定的借款利率浮動幅度確定新的借款執(zhí)行年利率，另行通知借款人、保證人或××；借款人未按合同約定歸還借款，貸款人有權(quán)對逾期借款本金從逾期之日起，直至本息清償之日止，按合同約定的借款執(zhí)行年利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息，逾期期間，如遇中國人民銀行同期人民幣借款基準利率上調(diào)，自基準利率調(diào)整之日起，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復(fù)利；還款方式為等額本息還款法，借款人每期還款金額為1712.39元。
以每一個月為一個還款周期，共300期，每月的借款對應(yīng)日（20日／借款對應(yīng)日）為還款日；擔(dān)保責(zé)任:借款人以本合同項下所購房屋作抵押的，由保證人會友房地產(chǎn)提供階段性保證擔(dān)保，階段性保證人自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收執(zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；××自愿以編號200710002《房地產(chǎn)抵押清單》載明的房屋作為借款合中債務(wù)的抵押物；抵押物擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等貸款人實現(xiàn)債權(quán)的一切費用；違約責(zé)任:合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息；××未經(jīng)貸款人書面同意對抵押物做出贈與、轉(zhuǎn)讓、出租或其他任何對抵押權(quán)處分不利的處分；借款人、保證人、××違反本合同其他約定或發(fā)生其他影響貸款人債權(quán)實現(xiàn)等事項情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
同時，各方對其他權(quán)利義務(wù)事項進行了約定。
該合同由借款人（××）、吳春華、××黃家敏簽名捺印，貸款人農(nóng)行武湖分理處、保證人會友房地產(chǎn)公司蓋章、負責(zé)人簽名確認。
2007年10月15日，案涉抵押物在武漢市黃陂區(qū)房產(chǎn)管理局辦理了武房期黃字第200705219號武漢市期房抵押手續(xù)。
抵押文件載明:期房種類為預(yù)購商品房，期房坐落黃陂區(qū)武湖農(nóng)場通洋路武湖超市綜合大樓1棟2單元7層2號。
××農(nóng)行武湖分理處。
抵押期限:2007年10月15日至2032年10月14日。
同時，農(nóng)行武湖分理處將貸款資金250000元支付至與吳春華約定的帳戶中。
吳春華按約定歸還借款本息至2013年10月16日，之后，尚有借款本金217927.41元、利息32886.82元（利息截至2016年5月30日）未歸還給農(nóng)行武湖分理處。
另農(nóng)行武湖分理處屬農(nóng)行黃陂支行下設(shè)機構(gòu)。
被告黃家敏于2013年5月20日死亡，黃家敏的法定繼承人父親黃某某、兒子黃冠杰、妻子吳春華。
本院認為:被告吳春華與農(nóng)行武湖分理處簽訂的《個人購房擔(dān)保借款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，未違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，為合法有效協(xié)議，雙方當(dāng)事人應(yīng)依照合同約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。
現(xiàn)農(nóng)行武湖分理處依合同約定履行了出借義務(wù)，吳春華未按約定還款方式履行還款義務(wù)，其行為符合雙方約定“連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期”的約定。
因農(nóng)行武湖分理處不具備訴訟主體資格，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由其主管部門農(nóng)行黃陂支行享有與承擔(dān)，故對原告農(nóng)行黃陂支行要求被告吳春華清償借款本金217927.41元、利息的訴請，本院予以支持。
又被告吳春華與被告黃家敏系夫妻，該借款用于吳春華與黃家敏夫妻關(guān)系存續(xù)期間購置生活所需的財產(chǎn)，而黃家敏亦在《個人購房擔(dān)保借款合同》處的××處簽字，故黃家敏對上述借款及利息負有連帶清償?shù)牧x務(wù)。
因黃家敏已去世，其法定繼承人黃某某、黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與吳春華共同償還上述借款及利息。
至訴訟期間，案涉抵押房屋并未取得房屋權(quán)屬證明，根據(jù)合同中擔(dān)保條款約定，會友房地產(chǎn)公司應(yīng)自合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收執(zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

依照《中華人民共和國民法通則》第八十四條 ?、第九十條 ?，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條 ?、第一百八十條 ?第（一）項 ?，《中華人民共和國合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國繼承法》第三十三條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第二十八條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告黃某某、被告黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與被告吳春華共同償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行借款本金217927.41元；
二、被告黃某某、被告黃冠杰應(yīng)在繼承黃家敏遺產(chǎn)的范圍內(nèi)，與被告吳春華共同償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行借款利息32886.82元（截至2016年5月30日），2016年5月30日之后利息以217927.41元為基數(shù)，按約定實際執(zhí)行利率加逾期50%罰息計算至本判決確定履行期限屆滿之日止；
三、被告湖北會友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對抵押房產(chǎn)（坐落于武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場通洋路武湖超市綜合大樓1棟2單元7層2號）清償不足部份承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
四、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行的其他訴訟請求。
上述應(yīng)付款項，于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費5070元，減半收取2535元，由被告吳春華、被告黃某某、被告黃冠杰共同負擔(dān)。

審判長：李圣仕

書記員：何若南