原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行。住所地：武漢市黃陂區(qū)前川街黃陂大道378號(hào)中央名都1棟1-2層。
法定代表人胡德華，該行行長(zhǎng)。
委托代理人李喜元、徐傳波，該銀行員工。一般授權(quán)。
被告朱某某。
被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。住所地：武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)新村隊(duì)。
法定代表人肖崇志，該公司經(jīng)理。
委托代理人張煒，湖北卓力律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。

原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行（下稱農(nóng)行黃陂支行）訴被告朱某某、被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱會(huì)友房地產(chǎn)）金融借款合同糾紛一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法適用普通程序，組成由審判員徐燕擔(dān)任審判長(zhǎng)，人民陪審員胡思慧、劉義鎖參加的合議庭，于2015年11月3日公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)行黃陂支行的委托代理人李喜元、徐傳波，被告會(huì)友房地產(chǎn)的委托代理人張煒到庭參加了訴訟，被告朱某某經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：2008年3月3日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢市武湖分理處（下稱武湖分理處）與被告朱某某簽訂（黃陂）農(nóng)銀個(gè)房字（2008）第xx號(hào)《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》。合同約定：貸款人（抵押權(quán)人）為武湖分理處，借款人（購(gòu)房人）為朱某某，抵押人為朱某某，保證人為會(huì)友房地產(chǎn)；借款金額：28萬(wàn)元；用途：用于借款人購(gòu)買位于武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路的房屋；借款期限：自2008年3月3日起至2033年3月2日止，共計(jì)300個(gè)月；借款利率：在中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮15%，執(zhí)行利率為6.6555%，如遇中國(guó)人民銀行人民幣基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次年1月1日起，貸款人按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準(zhǔn)利率和本合同約定的借款利率浮動(dòng)幅度確定新的借款執(zhí)行年利率，另行通知借款人、保證人或抵押人；借款人未按合同約定歸還借款，貸款人有權(quán)對(duì)逾期借款本金從逾期之日起，直至本息清償之日止，按合同約定的借款執(zhí)行年利率基礎(chǔ)上上浮30%計(jì)收罰息，逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對(duì)應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利；還款方式為等額本息還款法，借款人每期還款金額為1917.88元。以每一個(gè)月為一個(gè)還款周期，共300期，每月的借款對(duì)應(yīng)日（20日／借款對(duì)應(yīng)日）為還款日；擔(dān)保責(zé)任：借款人以本合同項(xiàng)下所購(gòu)房屋作抵押的，由保證人會(huì)友房地產(chǎn)提供階段性保證擔(dān)保，階段性保證人自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；抵押人（債務(wù)人）朱某某自愿以編號(hào)xx的《房地產(chǎn)抵押清單》載明的房屋作為借款合中債務(wù)的抵押物；抵押物擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用；合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息；抵押人未經(jīng)貸款人書面同意對(duì)抵押物做出贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租或其他任何對(duì)抵押權(quán)處分不利的處分；借款人、保證人、抵押人違反本合同其他約定或發(fā)生其他影響貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)等事項(xiàng)情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。同時(shí)，各方對(duì)其他權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)進(jìn)行了約定。該合同由借款人（抵押人）朱某某簽名捺印，貸款人武湖分理處、保證人會(huì)友房地產(chǎn)蓋章、負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)。同時(shí)，抵押人朱某某、抵押權(quán)人武湖分理處將抵押物在房屋管理部門辦理了武房期黃字第xx號(hào)武漢市期房抵押手續(xù)，抵押文件載明：期房種類為預(yù)購(gòu)商品房；期房坐落黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)；抵押人朱某某、抵押權(quán)人武湖分理處；抵押期限：2008年3月3日至2033年3月2日。還載明，該文件具有與房屋他項(xiàng)權(quán)證的同等效力，受法律保護(hù)等內(nèi)容，由房屋管理部蓋章確認(rèn)。同日，武湖分理處將貸款資金28萬(wàn)元支付至與朱某某約定的帳戶中。朱某某按約定歸還借款本息至2013年9月。之后，尚有借款本金223948.72元及利息未歸還給武湖分理處。是此，引起訴訟。
另查明，武湖分理處屬農(nóng)行黃陂支行下設(shè)機(jī)構(gòu)。

本院認(rèn)為，被告朱某某與武湖分理處簽訂的《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。武湖分理處依合同約定履行了出借義務(wù)，朱某某未按約定還款方式履行還款義務(wù)，其行為符合雙方約定“連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期”的約定。武湖分理處不具備訴訟主體資格，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由其主管部門農(nóng)行黃陂支行享有與承擔(dān)，故對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告朱某某清償借款本金223948.72元及利息（逾期及罰息）的訴請(qǐng)，本院予以支持。根據(jù)合同擔(dān)保條款約定，會(huì)友房地產(chǎn)應(yīng)“自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任”?！氨粨?dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)?！备鶕?jù)上述規(guī)定，本案中，農(nóng)行黃陂支行與債務(wù)人（抵押人）朱某某、擔(dān)保人會(huì)友房地產(chǎn)未在合同中約定，在債務(wù)人朱某某不能履行合同義務(wù)時(shí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的方式，故農(nóng)行黃陂支行的債權(quán)，應(yīng)當(dāng)就物即債務(wù)人朱某某抵押的房屋實(shí)現(xiàn)權(quán)利，不足部分由保證人會(huì)友房地產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任。如會(huì)友房地產(chǎn)向農(nóng)行黃陂支行承擔(dān)了保證責(zé)任，有權(quán)向債務(wù)人朱某某追償。對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告承擔(dān)其實(shí)現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的其他費(fèi)用的訴請(qǐng)，因無(wú)證據(jù)證實(shí)，本院不予支持。被告朱某某未到庭抗辯，視其對(duì)自己訴訟權(quán)利的放棄。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十四條、第九十條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條、第一百八十條第（一）項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告朱某某在本判決生效之日起十日內(nèi)，向原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行償還借款本金223948.72元和利息19236.41元（算至2015年7月28日止）（后期利息含復(fù)利，以223948.72元為基數(shù)，從2015年7月29日起，按約定實(shí)際執(zhí)行利率加逾期30%罰息計(jì)算至本判決確定履行期限屆滿之日止）；
二、被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對(duì)債務(wù)（抵押）人朱某某抵押坐落于武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)房屋（武房期黃字第××號(hào)）清償不足部分承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
三、駁回原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4950元，由被告朱某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　徐　燕 人民陪審員　　劉義鎖 人民陪審員　　胡思慧

書記員：肖子瑤