原告:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行。住所地:湖北省武穴市永寧大道***號。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:91421182880418383T。
主要負(fù)責(zé)人:朱箏，該行行長。
委托訴訟代理人:呂孟祥，男，湖北廣武律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
被告:翟某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省武穴市。
被告:王某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省武穴市。翟某某妻子。
被告:武穴市金橋汽車銷售有限公司。住所地:武穴市辦事處永寧大道金橋商廈*樓。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:9142118256273978XN。
法定代表人:蘭建強(qiáng)，男，該公司總經(jīng)理。

原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行（以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行武穴支行”）與被告翟某某、王某某、武穴市金橋汽車銷售有限公司（以下簡稱“武穴金橋公司”）借款合同糾紛一案，本院于2018年4月17日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行的委托訴訟代理人呂孟祥與被告武穴金橋公司的法定代表人蘭建強(qiáng)到庭參加訴訟，被告翟某某、王某某經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行向本院提出訴訟請求：1.請求判令解除農(nóng)業(yè)銀行武穴支行與翟某某、王某某、武穴金橋公司2012年5月9日簽訂的《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》；2.判令被告翟某某、王某某共同償還借款本息33782.55元截止2015年1月23日，其中本金28926.27元，利息4856.28元，并從2015年1月24日起按照合同及其他約定支付利息違約金至付清日止；3.判令被告翟某某、王某某償付律師代理費(fèi)2000元；4.判令被告武穴金橋公司對上述第2、3項(xiàng)請求金額承擔(dān)連帶清償責(zé)任；5.判令原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；6.判令本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。審理中，原告放棄第一項(xiàng)及第三項(xiàng)訴訟請求，明確第二項(xiàng)訴訟請求為：判令被告翟某某、王某某共同償還借款本金28926.27元及利息，利息從2014年5月21日起至款項(xiàng)付清之日止按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算。事實(shí)與理由：2012年5月9日，翟某某因購買豐田小車向農(nóng)業(yè)銀行武穴支行借款7萬元，翟某某作為借款人，武穴金橋公司作為保證人，與農(nóng)業(yè)銀行武穴支行簽訂《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》。合同簽訂后，農(nóng)業(yè)銀行武穴支行履行了合同義務(wù)，按照合同約定，翟某某所借資金分36期月等額償還本息，但翟某某僅履行了部分義務(wù)，下欠本息未予償還。為此，特具狀起訴，懇請人民法院判如所請。
被告翟某某、王某某未作答辯亦未提交證據(jù)。
被告武穴金橋公司辯稱，1.農(nóng)業(yè)銀行武穴支行要求武穴金橋公司作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任，應(yīng)提供相應(yīng)證據(jù)；2.即使武穴金橋公司是保證人，該借款合同的保證期已過，武穴金橋公司不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任；3.翟某某、王某某償還本金和利息的情況武穴金橋公司不清楚，武穴金橋公司也沒有參與，對銀行單方面提供的證據(jù)，武穴金橋公司不清楚，除非翟某某和王某某認(rèn)可該證據(jù)；4.農(nóng)業(yè)銀行武穴支行訴訟請求中提到有抵押物，應(yīng)以該抵押物的價(jià)值來償還借款，翟某某、王某某違約時(shí)該抵押物的價(jià)值應(yīng)大于該借款金額；5.即使抵押物的價(jià)值不夠償還借款，武穴金橋公司也不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；6.本案糾紛發(fā)生時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行武穴支行沒有及時(shí)采取措施，主張權(quán)利；7.當(dāng)時(shí)簽訂的合同是格式合同，考慮到運(yùn)營的需要，合同的內(nèi)容武穴金橋公司沒有仔細(xì)閱讀。農(nóng)業(yè)銀行武穴支行發(fā)放貸款是營利性質(zhì)的，其中有一定的虧損也是正常的，對該虧損，武穴金橋公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
雙方當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。對無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證，對有爭議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：
原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行提交的《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》、銀行信貸業(yè)務(wù)申報(bào)資料、銀行交易流水、車輛抵押登記信息、抵押財(cái)產(chǎn)清單內(nèi)容真實(shí)清楚，相互印證，能構(gòu)成完整的證據(jù)鏈，可以證明被告翟某某向原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行借款及以借款購買并登記其名下J4Y175牌車輛抵押，并辦理抵押登記的事實(shí)，予以采信。
就各方爭議的事實(shí)，根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：翟某某、王某某系夫妻關(guān)系。2012年5月9日，翟某某、王某某向農(nóng)業(yè)銀行武穴支行遞交《汽車按揭貸款申請書》并填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人自用車貸款申請表》，內(nèi)容為：翟某某、王某某在武穴金橋公司購買豐田花冠車一輛，合同價(jià)款114800元，已交首付44800元，為交清所購車款，特向農(nóng)業(yè)銀行武穴支行申請70000元汽車按揭貸款，期限三年，還款方式為等額本息還款法。愿以所購車作為本貸款擔(dān)保。并保證向銀行提供的全部資料真實(shí)有效并遵守銀行有關(guān)規(guī)定，按期償還本息。
同日，翟某某作為借款人與抵押人與農(nóng)業(yè)銀行武穴支行作為貸款人（抵押權(quán)人）、武穴金橋公司作為保證人簽訂《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》，約定了相關(guān)事項(xiàng)：1.借款金額為人民幣柒萬元整；2.借款用途：借款用于購買豐田牌汽車（車價(jià)：114800元；型號：豐田TV7164GD；發(fā)動(dòng)機(jī)號：G085432;車架號碼：LFMAP22C7C0376800;顏色：白色）；3.借款期限36個(gè)月。固定利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。等額本息還款法：每期還款額=借款本金×期利率×（1+期利率）借款期數(shù)［1+期利率借款期數(shù)-1］。借款人應(yīng)于每期還款日前在約定的借款人賬戶內(nèi)存入足以償還當(dāng)期借款本息的款項(xiàng)，貸款人可直接從該賬戶中劃收借款本息及本合同項(xiàng)下其他應(yīng)付款項(xiàng)。該賬戶內(nèi)資金不足以清償當(dāng)期借款本息的，貸款人有權(quán)決定是否劃收。貸款人不劃收的，該期全部借款本金作逾期處理；貸款人劃收的，不足部分作逾期處理。保證。1.保證方式為連帶責(zé)任保證。本合同項(xiàng)下有多個(gè)保證人的，各保證人共同對貸款人承擔(dān)連帶責(zé)任。2.保證范圍包括本合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償違約金及訴訟仲裁費(fèi)、律師費(fèi)等貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。3.保證期間為借款到期日起二年。借款人與貸款人達(dá)成期限變更協(xié)議的，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間自期限變更協(xié)議約定的債務(wù)履行期限屆滿之日起二年。若發(fā)生法律、法規(guī)規(guī)定或合同約定的事項(xiàng)，導(dǎo)致本合同項(xiàng)下債務(wù)被貸款人宣布提前到期的，保證期間自貸款人確定的債務(wù)提前到期之日起二年。本合同項(xiàng)下借款同時(shí)存在物的擔(dān)保含借款人或第三人提供和保證擔(dān)保的，貸款人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。貸款人已經(jīng)選擇某一擔(dān)保方式擔(dān)保人擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)的,也可同時(shí)主張通過其他擔(dān)保方式擔(dān)保人擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)全部或部分債權(quán)。本合同項(xiàng)下借款既有借款人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押又有保證人提供保證的，當(dāng)貸款人放棄抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更該抵押權(quán)時(shí)，保證人承諾仍然按照本合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵押人翟某某以其名下牌號為鄂Ｊ×××××小車設(shè)定抵押。合同還約定了其他事宜。翟某某、王某某還在《動(dòng)產(chǎn)抵押清單》、《抵押財(cái)產(chǎn)清單》上簽字按押。2012年5月10日，武穴市公證處出具（2012）鄂武穴證字第297號《公證書》，對上述《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》作出公證。
2012年5月9日，翟某某、王某某還向農(nóng)業(yè)銀行出具《擔(dān)保承諾書》，內(nèi)容為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行：借款人翟某某于2012年5月，向貴行申請貸款人民幣（大寫）柒萬元整，用于購買型號豐田花冠機(jī)動(dòng)車，本人同意對上述貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。承諾人（擔(dān)保人）簽字（指模）：翟某某王某某2012年5月9日”。翟某某、王某某在承諾人（擔(dān)保人）處簽名按手印。
2012年5月20日，武穴金橋公司作為甲方與翟某某作為乙方簽訂《購車合同》。
2012年6月11日，翟某某向農(nóng)業(yè)銀行武穴支行遞交《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》，表中載明了相關(guān)的申請人信息、經(jīng)銷商基本信息、訂購車輛信息、申請分期信息（申請分期付款期數(shù)36期；申請分期金額70000元；手續(xù)費(fèi)率：12%；手續(xù)費(fèi)金額：8400元）及經(jīng)辦行填寫信息。該表通過銀行審批，翟某某以申請人身份、武穴金橋公司及蘭建剛以經(jīng)銷商身份及農(nóng)行武穴支行工作人員在表中簽字或蓋章。
合同簽訂后，農(nóng)業(yè)銀行武穴支行將70000元付給武穴金橋公司作為翟某某購車未付清的余款。鄂Ｊ×××××車在武穴市公安局交警大隊(duì)車管所辦理抵押登記，抵押權(quán)人為農(nóng)業(yè)銀行武穴支行。翟某某按合同約定將借款本息結(jié)至2014年5月20日，仍下欠本金28926.27元及后期利息未償還，農(nóng)業(yè)銀行武穴支行多次催討未果，遂訴至本院。

本院認(rèn)為，本案的處理有以下幾個(gè)焦點(diǎn)問題：
一、《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》的效力問題。依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。被告翟某某與原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行、被告武穴金橋公司簽訂《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》系各方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，且各方行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，該合同合法有效。原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行已按合同約定支付款項(xiàng)，被告翟某某應(yīng)按合同約定還清本息，被告翟某某將借款本息結(jié)至2014年5月20日，仍下欠本金28926.27元及后期利息未償還?，F(xiàn)原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行要求被告翟某某償還借款本金28926.27元及利息，利息從2014年5月21日起按照中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，不違反法律規(guī)定及合同約定，依法予以支持。
二、被告王某某是否承擔(dān)共同償還責(zé)任的問題。夫妻共同債務(wù)應(yīng)由夫妻雙方共同償還。被告王某某與被告翟某某系合法夫妻。被告王某某在《汽車按揭貸款申請書》、《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人自用車貸款申請表》、《擔(dān)保承諾書》、抵押清單等材料上簽字按押，且《公證書》中載明被告王某某與被告翟某某共同確認(rèn)《個(gè)人購車擔(dān)保借款合同》的內(nèi)容，作出了自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行意思表示，上述證據(jù)可以證明該筆債務(wù)基于夫妻雙方共同意思表示，依法認(rèn)定該債務(wù)為被告翟某某與王某某的夫妻共同債務(wù)。原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行要求被告王某某對上述債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任，依法予以支持。
三、被告武穴金橋公司是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任的問題。本案既有物的擔(dān)保，又有被告武穴金橋公司作保證?！秱€(gè)人購車擔(dān)保借款合同》對保證有約定。按合同約定保證期間為借款到期日起二年，本案借款到期日為2015年5月8日，保證期為2015年5月9日至2017年5月8日，在合同約定該保證期間，原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行未要求被告武穴金橋公司承擔(dān)保證責(zé)任，被告武穴金橋公司免除保證責(zé)任。故對原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行主張被告武穴金橋公司對被告翟某某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，不予支持。
四、原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行對抵押物是否享有優(yōu)先受償權(quán)的問題?！秱€(gè)人購車擔(dān)保借款合同》中約定被告翟某某以其借款購買的鄂Ｊ×××××車作為抵押，且車管所辦理抵押登記，抵押權(quán)人為原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行。該抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立。現(xiàn)被告翟某某未按合同約定履行還清本息的義務(wù)，原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行有權(quán)以該車拍賣、變賣所得價(jià)款優(yōu)先受償，對原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行的該項(xiàng)請求予以支持。
綜上，被告翟某某、王某某應(yīng)償還原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行借款本金28926.27元及利息，利息從2014年5月21日起按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)至本判決確定的履行期限屆滿之日止。被告武穴金橋公司在本案中不承擔(dān)保證責(zé)任。如果被告翟某某、王某某未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，原告農(nóng)業(yè)銀行武穴支行有權(quán)申請執(zhí)行被告翟某某所有的鄂Ｊ×××××車，所得價(jià)款優(yōu)先受償。依照《中華人民共和國合同法》第八條“依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護(hù)?！?、第二百零四條“辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定?！?、第二百零五條“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息?！薄⒌诙倭懔鶙l“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。……”《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十六條“連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任?！?、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十八條“以本法第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。”第一百九十五條“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格?！薄ⅰ蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條“夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?！奔啊吨腥A人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條“被告經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。”的規(guī)定，判決如下：

一、限被告翟某某、王某某于本判決生效之日起五日內(nèi)償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行借款本金28926.27元及利息（利息從2014年5月21日起按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)至本判決確定的履行期限屆滿之日止）；
二、被告翟某某、王某某若未按本判決第一項(xiàng)指定的期間履行給付金錢義務(wù)，原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行有權(quán)申請執(zhí)行被告翟某某所有的鄂Ｊ×××××車（車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號：G085432;車架號碼：LFMAP22C7C0376800），所得價(jià)款優(yōu)先受償本判決第一項(xiàng)確定的本金及利息；
三、被告武穴市金橋汽車銷售有限公司在本案中不承擔(dān)保證責(zé)任；
四、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武穴市支行的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)694元，由被告翟某某、王某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級人民法院。

審判員 范勝臨
人民陪審員 嚴(yán)清花
人民陪審員 吳文彬

書記員： 張建剛