原告：中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行。
住所地：襄陽市樊城區(qū)解放路31號(hào)。
負(fù)責(zé)人：廖方，該支行行長。
委托訴訟代理人：李詠、任飛，湖北臥龍律師事務(wù)所律師。
被告：羅某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖北省襄陽市南漳縣。
被告：李某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖北省襄陽市南漳縣。
被告：湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司。
住所地：襄陽市樊城區(qū)春園西路民發(fā)盛特區(qū)C座1303室。
法定代表人：王靜。

原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡稱工行牡丹支行）與被告羅某、李某、湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱鑫惠贏公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2017年8月7日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理，原告工行牡丹支行的委托訴訟代理人李詠、任飛到庭參加訴訟，被告羅某、李某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2014年3月10日，被告羅某及共同還款人李某填寫《湖北分行信用卡分期付款申請(qǐng)表》向原告工行牡丹支行申請(qǐng)牡丹信用卡，額度為110萬元，用于購車。同日，被告羅某與原告簽訂《信用卡購車分期付款合同》，約定被告羅某向汽車銷售商襄陽中盛惠贏汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱中盛惠贏公司）購買汽車，用其在原告工行牡丹支行申辦的牡丹信用卡以透支的方式向汽車銷售商支付購車款，透支金額為人民幣110萬元,分24期還清；借款人應(yīng)于透支次月的20日前將第一期償還的款項(xiàng)存入信用卡，第二期以后的還款資金均應(yīng)于每月20日前存入信用卡，借款人授權(quán)原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣款受償；借款人應(yīng)向原告支付分期手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)率為7.43%，手續(xù)費(fèi)為81730元；借款人應(yīng)將手續(xù)費(fèi)與第一期應(yīng)償還的款項(xiàng)同時(shí)存入信用卡，由原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣收手續(xù)費(fèi)；借款人沒有按本合同約定按時(shí)足額存入資金，或者雖按本合同足額存入還款資金，但其信用卡被法院等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，導(dǎo)致原告無法扣款受償?shù)?，借款人?yīng)向原告支付滯納金，滯納金標(biāo)準(zhǔn)按照牡丹卡章程和合約的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取，或?qū)е略孢B續(xù)2期無法扣款受償?shù)?，原告有?quán)提前終止本合同，并要求借款人立即償還透支未還的全部款項(xiàng)。牡丹卡章和合約規(guī)定：借款人可按照原告對(duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款，如未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，每月滯納金最高500元；“最低還款額”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)還該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分和當(dāng)期賬單透支余額10%的總和，發(fā)卡機(jī)構(gòu)和借款人另有約定的除外。同日，原告與被告羅某、李某簽訂了《最高額抵押合同》，約定本合同所擔(dān)保的主債權(quán)為自2014年3月10至2016年4月30日期間，在110萬元的最高余額內(nèi)，原告依據(jù)與上述主合同而享有的對(duì)債務(wù)人的債權(quán)，不論該債權(quán)在上述期間屆滿時(shí)是否已經(jīng)到期，也不論該債權(quán)是否在最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)產(chǎn)生；擔(dān)保范圍為本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等），其中實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用應(yīng)首先從抵押物變現(xiàn)所得中扣除，而不包括在110萬元的最高余額內(nèi)；抵押物為車牌號(hào)鄂Ｆ×××××的汽車一輛。合同簽訂后，雙方對(duì)被告羅某名下車牌號(hào)為鄂Ｆ×××××的保時(shí)捷牌小型轎車辦理了抵押登記。2014年3月10日，被告鑫惠贏公司與原告簽訂《信用卡購車分期付款擔(dān)保協(xié)議》，并向原告出具了《擔(dān)保確認(rèn)函》，承諾對(duì)被告羅某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保；擔(dān)保的主債務(wù)期限為2014年3月31日至2016年3月31日；擔(dān)保確認(rèn)函在購車人清償上述全部債務(wù)后自動(dòng)失效。上述合同簽訂后，原告依約向被告羅某發(fā)放了信用額度為110萬元的牡丹信用卡。被告羅某于2014年4月2日持該信用卡在中盛惠贏公司POS機(jī)上刷卡透支110萬元。
另查明，在合同履行過程中，被告羅某實(shí)際按36期償還其透支額度，分期本金首期償還30610元，此后每期償還30554元；對(duì)賬單日為每月17日，還款日為每月8日。因被告羅某未按約定還款，原告已凍結(jié)了該信用卡的使用。按照雙方實(shí)際履行情況，還款期限為2014年5月8日-2017年4月8日。期間，被告羅某償還了部分透支款，截止2017年7月20日還欠原告借款本金303708.82元，利息881.82元，違約金500元。

本院認(rèn)為，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。原告工行牡丹支行與被告羅某簽訂《信用卡購車分期付款合同》，與被告羅某、李某簽訂《最高額抵押合同》，與被告鑫惠贏公司簽訂《信用卡購車分期付款擔(dān)保協(xié)議》，被告鑫惠贏公司出具擔(dān)保函，系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反國家法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。原告依約將額度為110萬元的信用卡交付給被告羅某。被告羅某以該卡透支110萬元用于支付購車款，但被告羅某在借款后未按合同約定的期限按時(shí)足額償還透支款，其行為構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任；被告李某作為共同償債人，應(yīng)承擔(dān)共同償債責(zé)任，故對(duì)原告要求被告羅某、李某償還借款本金、滯納金及利息的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告羅某、李某與原告工行牡丹支行簽訂了抵押合同，以被告羅某名下的車牌號(hào)為鄂Ｆ×××××的保時(shí)捷牌小型轎車提供抵押擔(dān)保，并已辦理登記，故原告主張對(duì)上述車輛在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)以擔(dān)保的最高余額為限享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。被告鑫惠贏公司為上述債務(wù)提供連帶責(zé)任保證，并約定擔(dān)保確認(rèn)函在購車人清償全部債務(wù)后自動(dòng)失效。按照法律規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故對(duì)原告在保證期間內(nèi)要求被告鑫惠贏公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告羅某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第四十六條、第五十三條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第三十二條第二款及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告羅某、李某償還原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行借款本金303708.82元。
二、被告羅某、李某支付原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行借款利息881.82元、違約金500元。
三、在被告羅某、李某不履行上述債務(wù)時(shí)，原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行有權(quán)從被告羅某名下的車牌號(hào)為FKR137的保時(shí)捷牌小型轎車折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)以擔(dān)保的最高余額為限優(yōu)先受償。
四、被告湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；被告湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告羅某、李某追償。
上述應(yīng)付款項(xiàng)，于本判決生效后十日內(nèi)履行。逾期履行，按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)5876元（緩交），由被告羅某、李某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院。

審　判　長　　陳小俐 人民陪審員　　徐琳霞 人民陪審員　　陳玉琴

法官助理邢云飛 書記員蘭敏