原告：中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行。
住所地：襄陽市樊城區(qū)解放路31號。
負責人：廖方，該支行行長。
委托訴訟代理人：李詠、任飛，湖北臥龍律師事務所律師。
被告：陳某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖南省澧縣。
被告：李云某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖南省澧縣。
被告：湖北鑫惠贏融資擔保有限公司。
住所地：襄陽市樊城區(qū)春園西路民發(fā)盛特區(qū)C座1303室。
法定代表人：王靜。

原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡稱工行牡丹支行）與被告陳某、李云某、湖北鑫惠贏融資擔保有限公司（以下簡稱鑫惠贏公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進行了審理，原告工行牡丹支行的委托訴訟代理人李詠、任飛到庭參加訴訟，被告陳某、李云某、鑫惠贏公司經本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告工行牡丹支行訴稱，被告陳某、李云某系夫妻關系。2012年12月11日，被告陳某向原告申請牡丹信用卡，額度為21.5萬元，用于購車。同日，被告陳某與原告簽訂《信用卡購車分期付款合同》，合同對分期付款期限、首期償還金額、每期償還金額、手續(xù)費率、滯納金以及違約責任等內容進行了規(guī)定。2012年12月11日，被告鑫惠贏公司出具《擔保確認函》，對上述合同項下的透支本金21.5萬元、手續(xù)費及可能發(fā)生的滯納金等全部債務向原告提供連帶責任保證擔保。被告陳某以購買的車輛作為抵押擔保，并在登記機關辦理了抵押登記手續(xù)。合同簽訂后，原告依約向被告陳某發(fā)放了透支金額為21.5萬元的牡丹信用卡。在合同履行期間，被告遲延還款，經原告多次催要無果，導致訴訟，請求依法判令：1、被告陳某、李云某共同償還原告信用卡透支本金44118.46元、滯納金及利息19605.05元（截止到2017年7月20日止），2017年7月20日至實際清償之日止滯納金以此數額為基數按照合同約定收?。?、被告鑫惠贏公司對上述債務承擔連帶清償責任；3、原告對登記在被告陳某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××的別克牌小型轎車享有優(yōu)先受償權，并就前述汽車折價或者變賣、拍賣所得之價款在本訴請第一項的債務及原告實現債權費用限額范圍內優(yōu)先受償；4、本案訴訟費由被告承擔。
被告陳某、李云某、鑫惠贏公司未答辯，亦未提供相關證據。
經審理查明，2012年12月11日，被告陳某、李云某共同簽署《信用卡分期付款申請表》，以卡號為62×××12的信用卡，向原告申請分期付款金額21.5萬元，用于購車。同日，被告陳某與原告簽訂《信用卡購車分期付款合同》，約定：被告陳某以其中國工商銀行牡丹信用卡透支的方式購買汽車，透支金額21.5萬元，分24期還清；借款人應于透支次月的20日前將第一期償還的款項存入信用卡，第二期以后的還款資金均應于每月20日前存入信用卡，借款人授權原告從其信用卡賬戶內直接扣款受償；借款人應向原告支付分期手續(xù)費，手續(xù)費率為7.43%；借款人應將手續(xù)費與第一期應償還的款項同時存入信用卡，由原告從其信用卡賬戶內直接扣收手續(xù)費；借款人沒有按本合同約定按時足額存入資金，導致原告無法扣款受償的，借款人應向原告支付滯納金，滯納金標準按照牡丹卡章程和合約的規(guī)定標準收取，或導致原告連續(xù)兩期無法扣款受償的，原告有權提前終止合同，并要求借款人立即償還透支未還的全部款項。牡丹卡章程和合約規(guī)定：借款人可按照原告對賬單標明的最低還款額還款，如未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，應按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，每月滯納金最高500元等內容。被告李云某出具《共同承擔還款責任承諾書》，承諾與被告陳某共同承擔全部債務及費用。同時，被告陳某、李云某與原告簽訂《最高額抵押合同》，約定在21.5萬元的最高余額內，原告依據與被告陳某簽訂的上述《信用卡購車分期付款合同》而享有的對債務人的債權，不論該債權在上述期間屆滿時是否已經到期，也不論該債權是否在最高額抵押權設立前已經產生；擔保范圍為本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金以及實現抵押權的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、評估費等），其中實現抵押權的費用應首先從抵押物變現所得中扣除，而不包括在21.5萬元的最高余額內；抵押物系被告陳某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××的別克牌小型轎車一輛，雙方在車輛管理部門辦理了該車的抵押登記手續(xù)。2013年10月16日，被告鑫惠贏公司與原告簽訂《信用卡購車分期付款擔保協(xié)議》，并出具擔保確認函，為上述《信用卡購車分期付款合同》項下的透支本金21.5萬元、手續(xù)費及可能發(fā)生的滯納金等全部債務提供連帶責任保證擔保。上述合同簽訂后，原告依約為被告陳某的上述信用卡授信分期額度21.5萬元,被告陳某于2013年2月22日，以該信用卡在POS機上刷卡透支21萬元，分24期償還。截止2017年7月20日，該信用卡尚欠原告借款本金44118.46元，利息12857.5元，違約金（滯納金）6747.55元。

本院認為，依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。原告工行牡丹支行與被告陳某簽訂《信用卡購車分期付款合同》，與被告陳某、李云某簽訂《最高額抵押合同》，與被告鑫惠贏公司簽訂《信用卡購車分期付款擔保協(xié)議》，被告鑫惠贏公司出具擔保確認函以及被告李云某出具《共同承擔還款責任承諾書》，均系各方當事人的真實意思表示，且不違反國家法律及行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。被告陳某以中國工商銀行牡丹信用卡透支21萬元分期額度用于支付購車款，但未按合同約定按時足額存入資金，導致原告無法扣款受償，其行為構成違約。按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》第五十四條第（二）規(guī)定：持卡人應當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。牡丹卡信用章程第二十二條第（二）規(guī)定：未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，除按照約定計息方法支付透支利息外，還應按照未還部分的一定比例支付滯納金。故被告陳某應向原告支付相應的透支利息及滯納金。被告李云某作為共同還款承諾人，應與被告陳某共同償還上述債務。故對原告工行牡丹支行要求被告陳某、李云某共同償還上述透支款本金、支付利息及違約金的訴訟請求，本院予以支持。被告陳某以其名下的鄂Ｆ×××××號的別克牌小型轎車為上述債務提供抵押擔保并已辦理抵押登記，依據法律規(guī)定，在被告陳某、李云某不履行債務時，原告有權以該財產折價或者以拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償，故對原告主張對該抵押物享有優(yōu)先受償權的訴訟請求，本院予以支持。被告鑫惠贏公司作為上述債務的連帶責任保證人，原告要求其對上述債務承擔連帶償還責任的訴訟請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。被告陳某、李云某、鑫惠贏公司經本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第一百九十六條、第二百零七條，《中華人民共和國民法總則》第八十七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十三條、第四十六條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告陳某、李云某共同償還原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行信用卡透支本金44118.460元；
二、被告陳某、李云某共同支付原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行截止至2017年7月20日的利息12857.50元、違約金（滯納金）6747.55元,此后的滯納金按照合同約定的標準支付至實際還清之日止；
三、在被告陳某、李云某不履行上述債務時，原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行有權從被告陳某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××號別克牌小型轎車折價或者拍賣、變賣所得之價款中在抵押擔保范圍內以擔保的最高余額為限優(yōu)先受償；
四、被告湖北鑫惠贏融資擔保有限公司對上述應付款項承擔連帶償還責任。
上述應付款項，于本判決生效后十日內履行。逾期履行，按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1394元（緩交），由被告陳某、李云某負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。

審判長 陳小俐
人民陪審員 徐琳霞
人民陪審員 陳玉琴

書記員： 蘭敏