湖北省鄂州市鄂城區(qū)人民法院民 事 判 決 書（2018）鄂0704民初1470號原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行，住所地：鄂州市百子西街13號。負責人孫煥雄，該分行行長。委托代理人孫圓圓，湖北嘉順律師事務所律師，代理權限為一般授權。委托代理人王娜，湖北嘉順律師事務所實習律師，代理權限為一般授權。被告羅某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省鄂州市華容區(qū)，委托代理人夏和平，湖北民福律師事務所律師，代理權限為特別授權。被告周某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省團風縣，被告廖金洲，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省鄂州市華容區(qū)，被告羅細珍，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省鄂州市華容區(qū)，上述兩被告的共同委托代理人劉靜，湖北思普潤律師事務所律師，代理權限為一般代理。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行訴被告羅某、周某、廖金洲、羅細珍金融借款合同糾紛一案，本院于2018年5月23日立案受理。本院受理后，依法由審判員黃春華獨任審判，于2018年7月11日公開開庭進行了審理。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行的委托代理人孫圓圓、王娜，被告羅某及其委托代理人夏和平、被告廖金洲和羅細珍共同的委托代理人劉靜到庭參加訴訟，被告周某經(jīng)本院傳票傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行訴稱：被告羅某、周某系夫妻。2014年4月4日，被告羅某、周某與原告簽訂《個人額度借款合同》。被告廖金洲、羅細珍與原告簽訂《個人最高額抵押合同》。原告向被告羅某、周某提供可循環(huán)使用貸款額度250,000.00元。2015年10月23日，被告羅某、周某共同向原告申請個人最高額抵押貸款，原告于當日轉賬250,000.00元至被告賬戶，約定借款期限12個月，貸款利率為固定利率6.9%,逾期利率在貸款年利率基礎上加收50%,即10.35%,還款方式為一次性還本付息。被告廖金洲、羅細珍自愿以其共同所有的坐落于鄂州市武昌大道與鳳凰路交匯處東側B棟西單元三層西戶的房屋為貸款提供抵押擔保，并于2014年4月9日辦理抵押登記。原告依約履行了貸款義務，貸款期滿后，被告羅某、周某未按時歸還貸款本息。原告為維護其合法權益，訴至法院，請求判令被告羅某、周某立即償還所欠原告貸款本金13，081.01元，并按合同約定年利率、罰息標準向原告支付罰息至全部欠款還清為止（暫計算至2018年4月18日的罰息5，963.05元）；原告對被告廖金洲、羅細珍所有的抵押房產(chǎn)（夫妻共同房屋房權證號：鄂州市直字第××號，鄂州市直字第12××74號，房他證號：鄂州市直字第××號，坐落于武昌大道與鳳凰路交匯處東側B棟西單元三層東戶）享有優(yōu)先受償權；被告承擔本案因實現(xiàn)債權發(fā)生的合理費用包括但不限于訴訟費、律師費等。被告羅某當庭辯稱:貸款關系屬實，開庭前，羅某已還本息共250,000.00元，抵償羅某的父親欠羅細珍女兒的款項。貸款是羅某、周某代羅細珍的兒子借的；在另一案件執(zhí)行過程中，經(jīng)過羅細珍女兒的同意，250,000.00元已抵償羅某的父親欠羅細珍女兒的款項。我們認為廖金洲和羅細珍在本案中，既是抵押擔保人也是實際借款人。被告周某未向本院提交書面答辯狀，亦未到庭答辯。被告廖金洲、羅細珍的委托代理人當庭辯稱:廖金洲和羅細珍僅僅是擔保人，實際借款人是羅某和周某。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行為支持其訴訟請求，向本院提交了如下證據(jù)：證據(jù)一、被告羅某、周某的身份證、戶籍信息。擬證明，被告羅某、周某的身份信息及夫妻關系。證據(jù)二、被告廖金洲、羅細珍的身份證、結婚證、戶籍信息。擬證明，被告廖金洲、羅細珍的身份信息及夫妻關系。證據(jù)三、房權證、國有土地使用證。擬證明，被告廖金洲、羅細珍為貸款抵押擔保房屋的所有權人。證據(jù)四、個人額度借款合同。擬證明，原告與被告羅某、周某之間存在貸款法律關系。證據(jù)五、個人最高額抵押合同、房屋他項權證。擬證明，被告廖金洲、羅細珍以其所有房屋作為抵押擔保，且原告為抵押權人。證據(jù)六、中國郵政儲蓄銀行個人額度借款支用單。擬證明，被告羅某、周某向原告申請貸款的事實。證據(jù)七、中國郵政儲蓄銀行放款單、個人貸款借據(jù)、罰息表、還款流水、放款流水。擬證明，被告羅某、周某向原告貸款250000元；原告已向被告交付所借款項；被告未按時還款的事實及逾期貸款本息。被告羅某為支持其抗辯理由，向本院提交了如下證據(jù)：賬戶交易明細。擬證明，被告羅某把250，000.00元貸出以后，在銀行柜臺當天取現(xiàn)190,000.00元存入被告羅細珍的賬戶，同時把190,000.00元的存折交給了羅細珍。之后，羅細珍先從羅某的存折里取了60,000.00元，又將190,000.00匯給了自己的兒子。被告羅某的全部借款都給羅細珍了。被告周某、廖金洲、羅細珍未向本院提交證據(jù)。經(jīng)庭審質證，被告羅某、廖金洲、羅細珍對原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行提交的證據(jù)均無異議。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行對被告羅某提交的證據(jù)的真實性、合法性無異議，但認為原告起訴的款項是2015年10月23日的貸款，與被告羅某所說的款項無關，被告羅某所說的是2014年的一筆貸款，這筆借款已經(jīng)匯至羅某賬戶上，并已經(jīng)還清。被告廖金洲、羅細珍對被告羅某提交的證據(jù)的真實性無異議，但對關聯(lián)性有異議，認為與本案無關。被告周某未到庭進行質證，依法應承擔由此引起的不利的法律后果。本院對本案證據(jù)審核認定如下：原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行提交的證據(jù)，客觀、真實，被告亦無異議,依法予以采信。被告羅某提交的證據(jù)，與本案審理查明的事實不具關聯(lián)性，依法不予采信。綜合當事人當庭舉證、質證意見、法庭認證意見和當事人當庭陳述，本院認定事實如下：2014年4月4日，被告羅某、周某與原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行簽訂個人額度借款合同，約定中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行向被告羅某、周某提供250,000.00元授信額度，在額度支用期內，被告可循環(huán)使用內上述額度；額度存續(xù)期最長為96個月，自2014年4月4日至2022年4月4日；擔保方式為抵押擔保;兩被告未按期支付到期未清償債務，包括但不限于本合同以及相關協(xié)議、文件、支用單約定的本金、利息及其他費用，原告有權要求被告立即清償，并單方面解除合同。同日，原告與被告廖金洲、羅細珍簽訂個人最高額抵押合同，約定被告廖金洲、羅細珍以其共同所有的位于鄂州市武昌大道與鳳凰路交匯處東側B棟西單元三層西戶（房屋產(chǎn)權證號：12××74、12××75）的房屋為上述貸款提供抵押擔保，抵押擔保的債權金額為250,000.00元，擔保范圍包括主合同項下債務本金、利息、罰息、違約金等費用；擔保期間自2014年4月4日至2022年4月4日。同年4月9日，雙方就上述抵押房屋辦理了抵押登記手續(xù)。2015年10月23日，被告羅某、周某向原告出具個人貸款借據(jù)，借據(jù)記載借款金額250,000.00元，借款期限12個月，從2015年10月23日至2016年10月23日，年利率6.96%，還款方式為一次性還本付息。同日，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行向兩被告發(fā)放貸款250,000.00元，并出具個人貸款發(fā)放單，記載向被告羅某放款250,000.00元，年利率6.96%，逾期利率10.35%，還款方式為一次性還本付息。因被告羅某、周某未依約還款，故而成訟。截至2018年4月18日止，被告羅某、周某尚欠原告貸款本金13,081.01元，利息（含逾期利息）5,963.05元，合計19,044.06元。另查明，被告羅某、周某于2008年12月18日登記結婚，被告廖金洲、羅細珍系夫妻。本院認為，原告與四被告分別簽訂的《個人額度借款合同》、《個人最高額抵押合同》、《個人額度借款支用單》、《貸款借據(jù)》等，系雙方真實意思表示，所約定的內容不違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定，合法有效，雙方應按合同約定全面履行自己的義務。原告按約定履行發(fā)放貸款的義務，被告羅某、周某則應按約定履行還款義務，現(xiàn)被告羅某、周某未按期還款，已構成違約，依法應承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等違約責任。原、被告簽訂的借款合同、借款借據(jù)關于年利率、逾期罰息的約定，均符合法律規(guī)定，原告要求被告羅某、周某償還借款并支付利息、罰息的請求，本院予以支持。被告廖金洲、羅細珍自愿以其共同所有的房屋為上述債權提供最高額抵押，并辦理了抵押登記，其與原告間的抵押擔保關系成立，故原告依法對被告廖金洲、羅細珍所提供之抵押房產(chǎn)的處置款，在本金、利息、違約金、實現(xiàn)債權與擔保權利發(fā)生的費用享有優(yōu)先受償權。關于原告要求被告承擔本案因事先債權發(fā)生的合理費用包括但不限于訴訟費、律師費等，對于案件受理費，本院將依據(jù)相關規(guī)定予以確認，其他費用，原告未提交相關證據(jù)證實，本院不予支持。本院確認的本息金額暫算至2018年4月18日，2018年4月18日之后，被告如有還款，予以扣減后，按合同約定據(jù)實結算。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第二百零一條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第三十三條、第四十六條、第五十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：一、被告羅某、周某于本判決生效之日起十日內共同償還原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行借款本金13,081.01元，利息（含逾期利息）5,963.05元（利息暫算至2018年4月18日，后期逾期利息按年利率10.35%據(jù)實計算），合計19,044.06元。二、原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行對被告廖金洲、羅細珍共同所有的位于鄂州市武昌大道與鳳凰路交匯處東側B棟西單元三層西戶的房屋（房屋產(chǎn)權證號：12××74、12××75）折價或者拍賣、變賣后的價款享有優(yōu)先受償權。三、駁回原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄂州市分行的其他訴訟請求。如被告未按本判決指定的期間履行金錢給付義務，應根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費減半收取138.00元，由被告羅某、周某共同負擔，此款原告已預交，待本判決書生效后，由被告羅某、周某直接向原告支付。如不服本判決，可自收到本判決書之日起十五日內，向本院遞交上訴狀并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省鄂州市中級人民法院。對財產(chǎn)案件提起上訴的，上訴案件受理費按照不服一審判決部分的上訴請求預交。在上訴期滿后次日起七日內仍未繳納的，按自動撤回上訴處理。住所地和經(jīng)常居住地在本市的當事人，請到鄂州市中級人民法院立案大廳辦理現(xiàn)金交費手續(xù)，并將交費憑證復印件送交本院。外埠當事人交費可通過轉賬或匯款，收款單位：湖北省鄂州市中級人民法院，開戶銀行：中國農業(yè)銀行鄂州市分行鄂城支行，賬號：17×××61，請在匯款用途上注明“法院訴訟費”字樣，匯款后將匯款憑證傳真至本院，傳真號為：0711-3357122。審判員　：黃春華二〇一八年八月十三日書記員?。簞⒒畚?/p>