原告：
中國銀行股份有限公司襄陽分行（以下簡稱中國銀行襄陽分行），住所地：襄陽市樊城區(qū)長虹北路6號。
負責人：蔡黃芹，該行行長。
委托訴訟代理人：羅晶晶，
湖北巨天律師事務所律師。代理權限：一般代理。
被告：雷某某，男，漢族，****年**月**日出生，住棗陽市。
委托訴訟代理人：王遠，
湖北勝和律師事務所律師。代理權限：一般代理。
委托訴訟代理人：沈世清，女,漢族,****年**月**日出生，住棗陽市。系被告雷某某母親。代理權限：特別授權。

原告中國銀行襄陽分行與被告雷某某金融借款合同糾紛一案，本院立案受理后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告中國銀行襄陽分行的委托訴訟代理人羅晶晶，被告雷某某的委托訴訟代理人王遠和沈世清到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告中國銀行襄陽分行向本院提出訴訟請求：1.判令被告雷某某償還原告中國銀行襄陽分行截止2018年3月1日前借款本金利息費用合計98911.51元（其中本金94418元、利息1241.62元、費用3251.89元）；2.判令被告自2018年3月1日起以98911.51元為基數，按日萬分之五利率支付利息至全部付清之日止；3.本案保全費、訴訟費、律師費等實際支出費用由被告承擔。庭審中，原告明確訴求中的費用就是滯納金且不再要求支付律師費。事實和理由：2017年4月26日，被告與原告簽訂《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》，約定：被告因購買裝修建材，向原告申辦信用卡愛家分期付款業(yè)務，原告授予被告用于購置商品的專向額度，即“專向分期付款”貸款金額10萬元，期限36個月，自被告實際交易日起算。本合同項下“專向分期付款”手續(xù)費金額為：人民幣11500元。“專向分期付款”本金采用月均等額、取整入賬、免息還款方式，被告保證在所提額賬戶每期的到期還款日前存入并優(yōu)先償還“專向分期付款”應還的本金款項，如未依規(guī)定時間足額存入，銀行有權收取透支利息及滯納金，并全額承擔由此而使原告產生的一切費用（包含但不限于催收費用、訴訟費用、律師費用等）。2017年4月26日，被告向原告申請信用卡并辦理《信用卡申請表》，根據《中國銀行股份有限公司信用卡領用合約》第三條約定：中國銀行對不符合免息條件的全部欠款按月計收復利，日利率為日萬分之五（年化利率約為19.9%）。上述合同簽訂后原告依約發(fā)放款項，被告除償還相關手續(xù)費及部分本金外，未按期償還剩余本金利息等。截止2018年3月1日，被告欠本金94418元、2018年3月1日前應付利息1241.62元、應付費用3251.89元，共計98911.51元。為維護原告合法權益，特訴至法院。
被告雷某某辯稱：原告訴稱不屬實,2017年4月初我經人介紹認識了襄陽市小額貸款公司信貸員董東，因資金周轉需要我想從他所在的公司貸款5萬元，他問了一下基本情況，說只要提供本人身份證明材料及手機號，其他不需要。我提供了本人身份證復印件和手機號碼后等待了一段時間后，他叫我去襄陽萬達廣場一樓肯德基店簽了一份貸款申請書，因為已經是快下班時間，他說就不用去公司了，就讓我簽了幾個名字，其他內容都空著，而且簽的申請資料也沒有給我一份保存。4月下旬他告訴我貸款申請已批準，但沒有告訴我具體數額。他和我一起去襄陽市長虹路中國銀行辦理了銀行卡，說是貸款會通過中國銀行轉賬，并在當時拍了照片證明是本人開的戶，并與他們貸款公司的人合了影，當時解釋是他們工作需要，我也沒有多問。當時開戶所預留的手機卡181××××Ｘ888也一并留給他了。5月5日晚，他把兩張銀行卡給了我，并且把我的手機卡也還給我了。他說一張是放款卡，另一張是額度為0的信用卡，是專門用來還款的。后來接到貴院的傳票，中國銀行起訴我用了10萬元的信用卡未還，我才知道此事。我一直認為是從小額貸款公司辦理的貸款5萬元。我前期也一直在還款，后來因身體原因生病住院，晚還了幾個月的款才接到貴院的傳票，至始至終我都不知道自己在中國銀行申請貸款的事情，在簽申請書的時候也沒有人告訴我有銀行人員在場，而且我本人也沒有收到中國銀行寄來的任何信用卡。綜上所述，1.借款是我通過小額貸款公司一個叫董東的人借的，不是向中國銀行借的；2.中國銀行沒有足額向我支付10萬元本金；3.主張的利息、滯納金超過法定利率；4.考慮到還有未足額支付的本金，應追加被告。
本院經審理認定事實如下：2017年4月26日，雷某某與中國銀行襄陽分行簽訂《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》約定：合同項下“專項分期付款”額度為：人民幣（大寫）壹拾萬元，分期期數為36期（一期為一個月），自實際交易日起算；合同項下的“專項分期付款”額度用途為：雷某某支付其購買商品的款項，未經中國銀行襄陽分行書面同意，雷某某不得改變“專項分期付款”額度的用途；合同項下的“專項分期付款”手續(xù)費費率為使用“專項分期付款”額度（以下簡稱使用額度）的11.5%，“專項分期付款”手續(xù)費計算公式：使用“專項分期付款”額度ד專項分期付款”手續(xù)費費率，合同項下“專項分期付款”手續(xù)費金額為：人民幣（大寫）壹萬壹仟伍佰元；在滿足“專項分期付款”額度的使用前提下，雷某某必須于獲知“專項分期付款”額度生效后10個工作日內至中國銀行襄陽分行指定的POS機具辦理信用卡分期付款交易，中國銀行襄陽分行將交易金額（不含手續(xù)費金額）劃至雷某某所購商品的經銷商的專用賬戶；“專向分期付款”本金采用月均等額、取整入賬、免息還款方式，雷某某在每期到期還款日前全部清償所提額賬戶當期所有欠款的，中國銀行襄陽分行免收非現金交易透支利息。雷某某保證在所提額賬戶每期的到期還款日前存入并優(yōu)先償還“專向分期付款”應還的本金款項，如未依規(guī)定時間足額存入，銀行有權收取透支利息及滯納金，并全額承擔由此而使銀行產生的一切費用（包含但不限于催收費用、訴訟費用、律師費用等）；信用卡賬戶逾期60天后，中國銀行襄陽分行將該賬戶下有效分期付款交易的剩余金額一次性記入賬戶；信用卡“專項分期付款”業(yè)務無最低還款額；附件一即信用卡領用合約構成本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的法律效力。同日，雷某某填寫了《中國銀行信用卡個人申請表》，其中住宅地址填寫的是湖北省
棗陽市北城辦事處書院街105號1幢1單元502室，單位地址填寫的是湖北省棗陽市襄陽路69號棗陽市質量技術監(jiān)督局，卡片郵寄地址未選，表中注明未選或多選視為“單位地址”，手機號碼181××××Ｘ888?！吨袊y行股份有限公司信用卡領用合約》約定：雷某某在到期還款日前未能償還當期對賬單列明的最低還款額（最低還款額＝信用額度內消費金額×10%＋預借現金交易額×100%＋超過信用額度金額×100%＋所有費用和利息×100%），雷某某除按照規(guī)定利率支付透支利息，還應按最低還款額未還部分的5%支付滯納金（滯納金＝（最低還款額－已還款金額）×5%）。雷某某使用信用卡發(fā)生的各種收付款項由中國銀行襄陽分行記入雷某某信用卡賬戶。中國銀行襄陽分行對雷某某不符合免息條件的全部欠款（包括透支取現及轉賬交易，不包括滯納金等相關費用）按月計收復利，日利率為萬分之五（年化利率的19.9%）。銀行在收到雷某某還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：（1）逾期1至90天（含）的，按照先應收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。同日，雷某某簽訂的《“愛家”分期支付申請表》載明：信用卡額度100000元，申請支付金額100000元整，手續(xù)費率11.5%，分期期數36期，支付方式為受托支付，交易對手賬戶開戶名
襄陽巖非裝飾設計有限公司，賬號18×××58,分期手續(xù)費將在成功辦理分期后的首個賬單日一次性扣賬，且一經收取不予退還。同日，雷某某簽訂了《中國銀行信用卡分期業(yè)務客戶告知書》，表示知曉中國銀行關于信用卡的收費標準、還款方式和違約責任的相關規(guī)定。
上述合同簽訂后，2017年5月4日，中國銀行襄陽分行向雷某某申請的卡號為62×××71的借記卡發(fā)放了100000元的貸款。其后，雷某某于2017年5月15日通過卡號為62×××55的貸記卡償還了“專項分期付款”手續(xù)費11500元；2017年6月19日，雷某某通過卡號為62×××55的貸記卡償還了2805元；2017年6月29日，雷某某通過卡號為62×××55的貸記卡償還了2814.2元。后雷某某再未還款。

本院認為，被告雷某某在《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》、《“愛家”分期支付申請表》、《中國銀行信用卡分期業(yè)務客戶告知書》、《中國銀行信用卡個人申請表》等在明顯位置標有“中國銀行”字樣的借款合同文本上簽字并捺印，原告中國銀行襄陽分行也在前述合同文本上蓋章，足以證明雙方達成了訂立借款合同的合意。原告中國銀行襄陽分行向被告雷某某名下的借記卡發(fā)放了100000元貸款，借款合同成立，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，屬合法有效。現被告雷某某未按合同約定償還相應本息，已構成違約，應當承擔相應的違約責任。根據合同約定“信用卡賬戶逾期60天后，中國銀行襄陽分行將該賬戶下有效分期付款交易的剩余金額一次性記入賬戶”，原告中國銀行襄陽分行于2018年7月13日當庭宣布合同提前到期，將剩余分期金額一次性記入賬戶，符合合同約定，截至當日，被告雷某某下欠借款本金94418元、利息3470.65元、滯納金3251.89元。2018年7月14日以后的利息應以94418元為基數，按日萬分之五的利率計算至借款本金付清為止。原告中國銀行襄陽分行主張的滯納金，因其沒有提供每月最低還款額的明確計算方式，本院僅支持其已明確的3251.89元。對于被告雷某某辯稱借款出借人是小額貸款公司，而不是中國銀行襄陽分行的理由，因其并未提供相應的證據，本院不予采信。關于被告雷某某辯稱原告中國銀行襄陽分行并未足額發(fā)放100000元額度信用貸款的理由，本院認為，原告中國銀行襄陽分行和被告雷某某提供的銀行交易流水信息均顯示原告中國銀行襄陽分行已于2017年5月4日將100000元貸款發(fā)放至被告雷某某的銀行賬戶，因此原告中國銀行襄陽分行已足額發(fā)放了100000元的信用額度，本院對被告雷某某的辯稱意見不予采納。關于被告雷某某辯稱原告中國銀行襄陽分行主張的利息、滯納金超過法定利率的意見，本院認為，《分期付款合同》及附件《領用合約》中規(guī)定了利率和滯納金，被告雷某某在合同上簽字確認即表示認可，且合同并未違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合法有效，被告雷某某應按照合同約定按時、足額償還相應款項。關于被告雷某某在庭審中辯稱信用卡并未寄給他本人而是寄給了案外人董東，本院認為，信用卡申請表上的地址均是被告雷某某本人填寫的住宅地址和單位地址，預留的手機號也是被告雷某某本人填寫的手機號，即使卡片被他人接收，也必須通過被告雷某某預留的手機號激活，并使用被告雷某某開立的中國銀行借記卡將款項取出，這一系列的操作，沒有被告雷某某的充分授權是無法完成的。被告雷某某稱其將預留的手機卡及開立的借記卡交給了他人使用，可視為授權他人取錢或對自身權利極不負責任的行為。故本院對其辯稱理由不予采納。
綜上所述，原告的訴訟請求，應以本院評述為準，不符部分本院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零六條、第二百零七條和《最高人民法院關于適用的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告雷某某于本判決生效之日起十日內償還原告
中國銀行股份有限公司襄陽分行借款本金94418元及利息、滯納金（截止2018年7月13日，利息3470.65元、滯納金3251.89元，自2018年7月14日起應以本金94418元為基數，按日萬分之五的利率計算利息至借款本金付清之日止）；
二、駁回原告
中國銀行股份有限公司襄陽分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2270元，由被告雷某某負擔。
如不服本判決，可在收到判決書之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提交副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。

審判長 董嘯
人民陪審員 曹艷芳
人民陪審員 陳桂云

書記員： 程建卓