原告：李某杰，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，現(xiàn)住黑龍江省雞西市雞冠區(qū)。
委托訴訟代理人：杜世琦，黑龍江唯實(shí)律師事務(wù)所律師。
被告：天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家莊市橋西區(qū)。
負(fù)責(zé)人：于得水，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：畢月英，女，天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司員工，住河北省石家莊市橋西區(qū)。
委托訴訟代理人：楊然，男，天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司員工，住河北省石家莊市橋西區(qū)。

原告李某杰與被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年3月1日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告李某杰及其委托訴訟代理人杜世琦、被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司的委托訴訟代理人畢月英、楊然到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
李某杰向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.由被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司給付醫(yī)療費(fèi)13135.62元、護(hù)理費(fèi)9235.16元、殘疾賠償金51472元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2600元、誤工費(fèi)11400元、司法鑒定費(fèi)2100元，合計(jì)89942.78元；2.訴訟費(fèi)由天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年3月7日，雞西市雞冠區(qū)X大冷面業(yè)主張某通過新華保險(xiǎn)員吳某某為冷面師即原告李某杰投保了天安意外傷害保險(xiǎn)，保單號(hào)為X，保險(xiǎn)期限一年。2016年12月13日晚，李某杰在工作中不慎將左手卷入壓面機(jī)，造成左手中指離斷傷，入住協(xié)和醫(yī)院治療10天，未能將斷指接續(xù)，后入住雞西礦業(yè)集團(tuán)總醫(yī)院治療16天。事故發(fā)生后，即通過吳某某報(bào)險(xiǎn)。經(jīng)與天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司協(xié)商保險(xiǎn)賠償事宜未果，訴至法院。李某杰認(rèn)為，當(dāng)日投保時(shí)，保險(xiǎn)員并未與李某杰簽訂保險(xiǎn)合同，只向李某杰要了居民身份證復(fù)印件，為李某杰進(jìn)行了網(wǎng)上投保，后在第二天給了李某杰一張“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”，稱此卡已激活，投保成功。李某杰在之后上網(wǎng)查詢時(shí)，只有一張保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單上未按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定對(duì)免責(zé)條款作出提示，也無(wú)證據(jù)證明已向李某杰作出了書面或者口頭說(shuō)明。天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司提供的“協(xié)聚天安關(guān)愛卡服務(wù)手冊(cè)”為電子版的復(fù)印件，且不是保險(xiǎn)合同的組成部分，故其中的免責(zé)條款對(duì)李某杰不發(fā)生法律效力。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條的規(guī)定，結(jié)合司法鑒定意見書，李某杰因意外人身?yè)p害的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、殘疾賠償金應(yīng)由天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠償，其中包括：已實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)13135.62元；住院期間由單某某護(hù)理李某杰，護(hù)理期限為60日，家庭護(hù)理為居民服務(wù)類，根據(jù)2016年度黑龍江省居民服務(wù)類年工資55411元為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，護(hù)理費(fèi)共計(jì)9235.16元；住院26天，根據(jù)《黑龍江省機(jī)關(guān)及事業(yè)單位差旅費(fèi)管理辦法》規(guī)定的每人每天100元的標(biāo)準(zhǔn)，住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為2600元；李某杰每月收入為3800元，誤工期限為90日，誤工費(fèi)為11400元；李某杰傷殘等級(jí)為十級(jí)，以2016年度黑龍江省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入25736元為標(biāo)準(zhǔn)，傷殘賠償金為51472元；司法鑒定費(fèi)為2100元。
天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司辯稱，1.天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司沒有收到原告李某杰的出險(xiǎn)通知和理賠申請(qǐng)，不存在拒絕理賠的問題。2.李某杰投保的意外傷害保險(xiǎn)，是天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司與X公司合作的保險(xiǎn)產(chǎn)品，前期銷售由X公司負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)理賠由天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司負(fù)責(zé)，雙方簽訂了合作合同，約定X公司在銷售該保險(xiǎn)卡單時(shí)，需要向投保人同時(shí)提供服務(wù)手冊(cè)。同時(shí)該保險(xiǎn)需要投保人或被保險(xiǎn)人提供本人信息，并親自上網(wǎng)操作輸入信息后，在出現(xiàn)的投保聲明界面中的勾選項(xiàng)中打勾后，才能激活界面進(jìn)行投保。雖然現(xiàn)在該保險(xiǎn)產(chǎn)品已停止銷售，無(wú)法在網(wǎng)上顯示該流程內(nèi)容，但從以前在網(wǎng)上下載的界面可以證明上述流程內(nèi)容是存在的。李某杰已投保成功，說(shuō)明其對(duì)投保說(shuō)明內(nèi)容已知，免除責(zé)任條款在投保說(shuō)明中以加黑加粗的形式出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司已履行了法定明確說(shuō)明義務(wù)。李某杰提出其沒有親自上網(wǎng)操作投保，而是將其本人居民身份證復(fù)印件交由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代為操作激活并投保，該行為應(yīng)視為委托代理行為，其法律后果應(yīng)由委托人承擔(dān)。3.李某杰的訴訟請(qǐng)求是以責(zé)任保險(xiǎn)的賠償方式提出的，而原被告雙方簽訂的合同是壽險(xiǎn)合同，壽險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)是定額賠償，不適用損失補(bǔ)償原則，天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司只負(fù)責(zé)賠償醫(yī)療費(fèi)13135.62元和傷殘保險(xiǎn)金（賠償金額10萬(wàn)元*傷殘等級(jí)比例10%），其余的訴訟請(qǐng)求不予賠付。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：對(duì)于當(dāng)事人沒有爭(zhēng)議的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。原告李某杰提交的證據(jù)：1.意外險(xiǎn)保單（保單號(hào)X）和天安人壽X天安關(guān)愛卡，可以證明李某杰與被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司存在保險(xiǎn)關(guān)系，本院予以采信；2.證人張某出庭證言及2017年2月10日雞西市雞冠區(qū)X大冷面出具的證明，可以證明李某杰受傷后已向保險(xiǎn)人報(bào)險(xiǎn)的事實(shí)存在，但因無(wú)工資臺(tái)賬等有效證據(jù)相佐證，不能證明李某杰每月工資為3800元；3.2016年12月23日雞西協(xié)和醫(yī)院和2017年1月17日雞西礦業(yè)集團(tuán)總醫(yī)院出具的李某杰的住院費(fèi)票據(jù)各一張，4.李某杰在雞西協(xié)和醫(yī)院和雞西礦業(yè)集團(tuán)總醫(yī)院住院病歷各一套，可以共同證明李某杰發(fā)生意外傷害后住院治療及支出費(fèi)用的相關(guān)情況，本院予以采信；5.雞西協(xié)和醫(yī)院司法鑒定所司法鑒定意見書（雞協(xié)和[2017]臨法鑒字第77號(hào)）及鑒定費(fèi)收據(jù)一張，可以證明鑒定結(jié)論及鑒定費(fèi)用，本院予以確認(rèn)。被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司提交的證據(jù)：1.網(wǎng)上投保須知界面復(fù)印件、天安人壽無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款電子版、服務(wù)手冊(cè)電子版，因銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品已停止銷售，現(xiàn)在網(wǎng)上無(wú)法顯示該保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)條款內(nèi)容，故無(wú)法確定該證據(jù)是天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司與李某杰簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)所適用的條款內(nèi)容，本院不予確認(rèn)；2.中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于發(fā)布《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知及《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)），因該案經(jīng)司法鑒定，天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司對(duì)李某杰傷殘等級(jí)為拾級(jí)的鑒定結(jié)論無(wú)異議，故該證據(jù)與本案不具有關(guān)聯(lián)性，本院不予確認(rèn)。2016年3月7日，雞西市雞冠區(qū)X大冷面的冷面師即原告李某杰在網(wǎng)上成功投保了天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司銷售的天安意外傷害保險(xiǎn)，保單號(hào)為X，保險(xiǎn)期限從2016年3月8日零時(shí)起至2017年3月7日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額為：意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬(wàn)元、意外傷害身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元、意外傷害傷殘保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。李某杰稱是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員吳某某到其工作單位推銷的該保險(xiǎn)產(chǎn)品，因李某杰沒有時(shí)間上網(wǎng)投保，遂將其居民身份證復(fù)印件交給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代其在網(wǎng)上投保，業(yè)務(wù)員于次日告知李某杰投保成功，并給了李某杰一張“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”。但關(guān)于由業(yè)務(wù)員代李某杰上網(wǎng)投保的上述陳述，李某杰未提供證據(jù)證實(shí)。李某杰提交的“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”為正反面，其中正面標(biāo)明：“投保生效流程：1、登錄網(wǎng)址//wwwtanan-lifecom→進(jìn)入投保界面→輸入號(hào)碼及密碼→選擇投保產(chǎn)品→閱讀投保須知→填寫并確認(rèn)投保信息資料→投保完成查看保單資料信息注意事項(xiàng)：1、本卡所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任以“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”說(shuō)明手冊(cè)中附表所列明的保險(xiǎn)責(zé)任為準(zhǔn)……”；反面為“協(xié)聚天安關(guān)愛卡說(shuō)明”，其中標(biāo)明：“3、請(qǐng)客戶務(wù)必親自投?！?，4、本卡具體保險(xiǎn)責(zé)任見手冊(cè)中保險(xiǎn)責(zé)任介紹，投保生效后保險(xiǎn)公司承擔(dān)對(duì)應(yīng)方案說(shuō)明中列明的保險(xiǎn)責(zé)任，未列明的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)。本卡中說(shuō)明內(nèi)容與保險(xiǎn)適用條款不符的，以保險(xiǎn)公司適用條款為準(zhǔn)，未盡事宜參照保險(xiǎn)公司的適用條款執(zhí)行，5、本卡保險(xiǎn)方案適用條款為天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司《天安人壽無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款》、《天安人壽附加無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款》……7.本卡方案中的適用條款，保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站明示以及投保時(shí)提供的信息均為保險(xiǎn)合同不可分割的組成部分，為保險(xiǎn)您的合法權(quán)益，請(qǐng)您特別注意仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，尤其是責(zé)任免除內(nèi)容”。2016年12月13日晚，李某杰在工作中不慎將左手卷入壓面機(jī)，造成左手中指離斷傷，入住協(xié)和醫(yī)院治療10日，未能將斷指接續(xù)，后入住雞西礦業(yè)集團(tuán)總醫(yī)院治療16日。住院治療共支出醫(yī)療費(fèi)13135.62元，由其丈夫單某某護(hù)理。事故發(fā)生后，經(jīng)與天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司協(xié)商保險(xiǎn)賠償事宜未果，訴至法院?，F(xiàn)因“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”保險(xiǎn)產(chǎn)品已停止銷售，網(wǎng)上無(wú)法查尋相關(guān)保險(xiǎn)條款及內(nèi)容，只能查詢到李某杰的保險(xiǎn)單號(hào)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)時(shí)間等內(nèi)容。天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司辯稱“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”是其公司委托其他公司代為銷售，在銷售該保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)將“協(xié)聚天安關(guān)愛卡”與保險(xiǎn)手冊(cè)一并給投保人，但上述辯解未提供證據(jù)。審理中，李某杰申請(qǐng)司法鑒定，經(jīng)本院委托，雞西協(xié)和醫(yī)院司法鑒定所作出雞協(xié)和[2017]臨法鑒字第77號(hào)司法鑒定意見書，結(jié)論為：李某杰傷殘?jiān)u定為拾級(jí)，誤工期限為90日，護(hù)理期限為60日、1人護(hù)理。

本院認(rèn)為，原告李某杰稱是保險(xiǎn)銷售員代為在網(wǎng)上投保的，因無(wú)證據(jù)證實(shí)，應(yīng)認(rèn)定為其本人投保?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條第三款規(guī)定：“保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容?！钡谑邨l第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條規(guī)定：“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’”。被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司辯稱，在免除責(zé)任條款中已明確告知李某杰誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)不在理賠范圍內(nèi)及按照意外傷殘保險(xiǎn)金10萬(wàn)元的10%比例賠付，并提供了天安人壽無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款電子版、服務(wù)手冊(cè)電子版。但因該保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)已停止銷售，在網(wǎng)上無(wú)法查尋其相關(guān)合同條款，無(wú)法證實(shí)其提供的天安人壽無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款電子版、服務(wù)手冊(cè)電子版就是李某杰當(dāng)時(shí)投保時(shí)的相關(guān)保險(xiǎn)合同條款，其也無(wú)證據(jù)證明在銷售保險(xiǎn)時(shí)已將服務(wù)手冊(cè)給了李某杰。故天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司的上述辯解本院不予支持。李某杰主張因意外傷害支付的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)，合計(jì)38370.78元，均為因意外傷害醫(yī)療所受損失，應(yīng)認(rèn)定為醫(yī)療保險(xiǎn)金賠付范圍，但因雙方約定的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金為2萬(wàn)元，故超出部分不應(yīng)由天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司賠付。根據(jù)司法鑒定意見，李某杰傷殘等級(jí)為拾級(jí)，其傷殘保險(xiǎn)金應(yīng)為51472元（即黑龍江省2016年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入25736元×20年×10%），未超過保險(xiǎn)合同中約定的傷殘保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，應(yīng)予支持。
綜上所述，原告李某杰要求被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司給付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)，合計(jì)38370.78元的訴訟請(qǐng)求，在雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬(wàn)元范圍，本院予以支持，超出部分即18370.78元，本院不予支持；李某杰要求被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司給付意外傷害傷殘保險(xiǎn)金51472元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條的規(guī)定，判決如下：

被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告李某杰意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬(wàn)元、意外傷害傷殘保險(xiǎn)金51472元，合計(jì)71472元。
如果被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2048元，減半收取計(jì)1024元，原告李某杰負(fù)擔(dān)231元，被告天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司負(fù)擔(dān)793元；司法鑒定費(fèi)2100元，由天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司負(fù)擔(dān)。上述款項(xiàng)李某杰已預(yù)付，天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)將其應(yīng)負(fù)擔(dān)部分給付李某杰。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省雞西市中級(jí)人民法院。

審判員　　王林英

書記員：趙宇