原告：平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行，營業(yè)場所上海市虹口區(qū)。
　　負責人：符寅健，行長。
　　委托訴訟代理人：劉婷婷，上海歐森律師事務所律師。
　　委托訴訟代理人：陸杰，上海歐森律師事務所律師。
　　被告：張某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地山東省。
　　原告平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行(以下簡稱瑞虹支行)與被告張某金融借款合同糾紛一案，本院于2019年10月11日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人劉婷婷律師到庭參加訴訟，被告張某經本院傳票傳喚無正當理由拒不到庭。本案現已審理終結。
　　原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告張某歸還原告剩余貸款本金41,874.97元;2.判令被告張某支付拖欠利息1,239.97元、本金罰息285.03元、利息復利3.97元(截至2019年5月21日止),并支付以借款本息43,114.94元為基數自2019年5月22日起至本息全部清償之日止按照合同約定同期執(zhí)行借款利率上浮50%計付的逾期利息;3.判令如被告張某不履行上述第一、二項給付金錢義務，原告有權就其所有的牌號為滬C0XXXX、發(fā)動機號為XXXXXXXXX的別克牌小型轎拍賣或者變賣所得價款優(yōu)先受償，該抵押物拍賣或變賣后所得價款不足債權數額部分由被告張某繼續(xù)清償。審理中，原告變更訴訟請求為：1.判令被告張某歸還原告貸款本金41,874.97元；2.判令被告張某支付截至2019年11月18日的利息2,088.98元、逾期利息1,617.75元(其中罰息1,567.59元、復利50.16元)，并支付自2019年11月19日起至貸款全部清償之日止，以借款本金加截止開庭日的利息之和為基數按照同期執(zhí)行貸款利率上浮50%計付逾期利息；3.判令如被告張某不履行上述第一、二項給付金錢義務，原告有權就其所有的牌號為滬C0XXXX、發(fā)動機號為XXXXXXXXX的別克牌小型轎車拍賣或者變賣所得價款優(yōu)先受償，該抵押物拍賣或變賣后所得價款不足債權數額部分由被告張某繼續(xù)清償。
　　事實與理由：2018年3月4日，平安銀行股份有限公司上海延東支行(以下簡稱延東支行)與被告張某簽訂《個人擔保貸款合同》，約定借款人為張某，貸款人為延東支行，借款金額為6.7萬元，借款用途為自用購車；借款期限為24個月；利率為貸款發(fā)放日人民銀行同期貸款基準利率4.75%上浮72.6316%，利率的調整方式為固定利率；貸款到期或提前到期，借款人未能按約定償還貸款本息的，貸款人有權根據實際逾期天數自逾期之日起對貸款本金按合同約定的貸款利率加收50%的罰息利率計收利息，對不能按時支付的利息按罰息利率計收復利；還款方式為按月等額還款，還本付息日為貸款發(fā)放日后每月同日，最后一期還本付息日為貸款到期日，當月沒有同日的，還本付息日為當月末日；出現借款人違反合同規(guī)定的其應履行的任何義務，或借款人明確表示或以自己的行為表明不履行其在合同項下的任何義務等情況之一的視為已發(fā)生違約事件，貸款人有權采取主張貸款提前到期，提前收回部分或全部已發(fā)放貸款本息并要求支付相關費用包括但不限于貸款人為實現債權而支付的律師費、訴訟費、仲裁費、差旅費、公告費、送達費、執(zhí)行費等所有費用；借款人確認其有效的送達地址為上海市市轄區(qū)嘉定區(qū)勝辛北路白墻10隊1013號，該地址使用范圍包括就合同發(fā)生糾紛時相關文件和法律文書的送達，同時包括在爭議進入仲裁、民事訴訟程序后的一審、二審、再審和執(zhí)行程序，因當事人提供或者確認的送達地址不準確、送達地址變更后未及時依程序告知對方和法院、當事人或指定的接收人拒絕簽收等原因，導致法律文書未能被當事人實際接收的，郵寄送達的，以文書退回之日視為送達之日。2018年3月21日，延東支行按約向被告張某發(fā)放了貸款。同年3月24日，平安延東支行與被告張某至車輛管理部門辦理了上述車輛的抵押登記，車輛抵押權人為平安延東支行，車輛登記所有權人為被告張某。借款期內，被告張某未按時履行還款義務，延東支行經催討未果，遂訴至法院。2019年3月1日，延東支行更名為瑞虹支行。
　　原告為支持其訴訟請求和事實主張?zhí)峁┝藦埬硞€人汽車貸款申請表、《個人擔保貸款合同》、機動車登記證書、保單、個人賬戶交易明細、貸款罰息表、數字簽名驗證報告及附錄、貸款視頻等證據以及原告陳述為證，本院予以確認。
　　被告張某未作答辯。
　　鑒于被告未到庭參加訴訟，本院對原告的陳述以及提供的證據進行審核，經查明，確認原告所述事實屬實。
　　另查明，在《個人擔保貸款合同》上的“張某”簽名系電子簽名。中金金融認證中心有限公司于2019年6月10日出具《數字簽名驗證報告》，報告記載：“……驗證此份電子簽章文檔中，數字證書身份信息如下：第2份數字證書的身份信息如下：用戶名稱：張某；證件類型：居民身份證；證件號碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX；該數字證書根據平安銀行股份有限公司于2018年3月4日提供的身份信息，由CFCAACS0CA32頒發(fā)，根證書為CFCAACSCA。第3份數字證書的身份信息如下：用戶名稱：張某；證件類型：居民身份證；證件號碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX；該數字證書根據平安銀行股份有限公司于2018年3月4日提供的身份信息，由CFCAACS0CA32頒發(fā)，根證書為CFCAACSCA。……驗證該pdf文檔電子簽章中，簽名時間信息為：第一次簽名時間信息如下：簽名時間戳2018-03-0415：26：22；第二次簽名時間信息如下：簽名時間戳2018-03-0415：26：16；第三次簽名時間信息如下：簽名時間戳2018-03-0415：26：14……驗證該pdf文檔在電子簽名后未被修改，文件本身信息為附錄一的內容。”附錄一中所列電子簽章的原始文檔名稱BCXXXXXXXXXXXXXXXX_1與案涉《個人擔保貸款合同》編號一致。
　　本院認為，在《個人汽車消費貸款申請表》、《個人擔保貸款合同》中“張某”的簽名均為電子簽名形式，因被告未到庭，無法當庭確認上述電子簽名的真實性，但中金金融認證中心有限公司出具《數字簽名驗證報告》，確認身份證號為XXXXXXXXXXXXXXXXXX的“張某”進行了電子簽名，并驗證案涉《個人擔保貸款合同》在電子簽名后未被修改；結合原告提供張某為簽署貸款合同所錄制的現場視頻，本院認為《個人擔保貸款合同》上的“張某”簽章能認定系被告張某本人所為。原告與被告簽訂的《個人擔保貸款合同》系雙方真實意思的表示，依法具有法律約束力。合同簽訂后，原告依約發(fā)放借款，但被告張某借款后未能按約履行還款義務顯屬違約，原告要求被告張某歸還原告借款本金余額41,874.97元并支付相應的借款利息、逾期利息，理由正當，本院應予支持。原告要求以抵押財產拍賣或者變賣所得價款優(yōu)先受償，符合合同約定，本院予以支持。原告以開庭日為主張合同提前到期日，系對自身權利的讓渡，與法不悖。被告經本院傳票傳喚無正當理由拒不到庭，本院依法缺席審理。依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權法》第一百九十五條、第一百九十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
　　一、被告張某于本判決生效之日起十日內歸還原告平安銀行股份有限公司上海瑞虹支行貸款本金41,874.97元；
　　二、被告于本判決生效之日起十日內支付原告截止至2019年11月18日的利息2,088.98元、本金罰息1,567.59元、利息復利50.16元，并支付以借款本息43,963.95元為基數自2019年11月19日起至貸款全部清償之日止按照《個人擔保貸款合同》約定的罰息利率計算的逾期利息；
　　三、如被告張某不能按照上述第一、二項付款義務履行，原告可以與被告張某協(xié)議以牌號為滬C0XXXX、發(fā)動機號為XXXXXXXXX的別克牌小型轎車折價或者拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償，折價或拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸車輛權利人所有，不足部分由被告張某繼續(xù)清償。
　　如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
　　本案受理費939.54元，減半收取計469.77元，由被告負擔。
　　如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于上海金融法院。

審判員：陳??麗

書記員：王??瑜