原告：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行，住所地：武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)軟件園東路1號(hào)軟件產(chǎn)業(yè)4.1期B5棟。
負(fù)責(zé)人：鄂學(xué)東，行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：吳夢(mèng)麒，湖北共合律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：孫博，湖北共合律師事務(wù)所律師。
被告：東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司，住所地：武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)光谷國(guó)際商務(wù)中心B棟18層21室。
法定代表人：張某某，董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。
被告：張某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住武漢市洪山區(qū)，
被告：徐陽(yáng)，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住武漢市青山區(qū)，
被告：戴路，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住武漢市青山區(qū)，
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司，住所地：武漢市漢陽(yáng)區(qū)鸚鵡大道136號(hào)。
法定代表人：劉方明，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：葛興民，湖北中和信律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉建均，北京盈科（武漢）律師事務(wù)所律師。

原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行（以下簡(jiǎn)稱光谷農(nóng)商行）與被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱東方數(shù)碼公司）、張某某、徐陽(yáng)、戴路、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司（以下簡(jiǎn)稱人保公司）借款合同糾紛一案，本院于2018年1月22日立案受理后，依法適用普通程序，由審判員李志濤擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員程傳耀、鄭昌義組成合議庭，于2018年4月11日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，光谷農(nóng)商行委托代理人吳夢(mèng)麒，東方數(shù)碼公司法定代表人張某某，徐陽(yáng)，人保公司委托代理人葛興民、劉建均到庭參加訴訟。戴路經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
光谷農(nóng)商行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、東方數(shù)碼公司向光谷農(nóng)商行返還借款本金7550000元，利息、罰息466234.42元（暫計(jì)算至2018年1月4日，應(yīng)計(jì)算至實(shí)際還本付息之日止）；2、張某某對(duì)東方數(shù)碼公司借款7550000元本金及利息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；3、光谷農(nóng)商行對(duì)張某某提供質(zhì)押的股權(quán)折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款對(duì)3165000元的債權(quán)優(yōu)先受償權(quán)；4、光谷農(nóng)商行對(duì)徐陽(yáng)、戴路提供質(zhì)押的股權(quán)折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款對(duì)1835000元的債權(quán)優(yōu)先受償權(quán)；5、人保公司對(duì)上述3000000元借款本息的80%承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任；6、本案案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、公告費(fèi)以及執(zhí)行、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)等光谷農(nóng)商行為實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利和債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用由上述東方數(shù)碼公司共同承擔(dān)。
事實(shí)與理由：2016年6月16日，光谷農(nóng)商行與東方數(shù)碼公司簽訂《授信（融資）協(xié)議》，授信額度為15200000元，授信期限為12個(gè)月，自2016年6月2日至2017年6月1日。2016年6月17日和7月7日，光谷農(nóng)商行與東方數(shù)碼公司簽訂了兩份《流動(dòng)資金借款合同》，合同分別約定東方數(shù)碼公司向光谷農(nóng)商行借款3000000元（自2016年6月22日至2017年6月14日）和5000000元自2016年7月19日至2017年7月6日），年利率為7%，利息按月結(jié)息，付息日為每月的20日，最后一次付息日為合同到期日。2016年6月17日和7月7日，光谷農(nóng)商行與張某某分別簽訂兩份《個(gè)人客戶保證合同》，合同約定張某某為上述3000000元和5000000元借款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，保證期間為債務(wù)履行期屆滿之日起兩年，保證范圍為借款本息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他應(yīng)付費(fèi)用。
2016年6月14日，人保公司向光谷農(nóng)商行出具中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)單，為上述3000000元貸款提供保證保險(xiǎn)，載明投保人為東方數(shù)碼公司，被保險(xiǎn)人為光谷農(nóng)商行，保險(xiǎn)金額為3210000元，貸款期限及保險(xiǎn)期限為2016年6月16日至2017年6月15日，并特別約定發(fā)生保險(xiǎn)事故后，由人保公司按照保險(xiǎn)合同約定先行賠付50%，并代管委會(huì)墊付另外30%等。2016年7月7日，光谷農(nóng)商行與張某某簽訂《個(gè)人客戶質(zhì)押合同》。合同約定張某某以持有的東方數(shù)碼公司9473684股股權(quán)（占公司總股本比例31.58%）為3165000元提供質(zhì)押擔(dān)保，并辦理質(zhì)押登記；光谷農(nóng)商行與徐陽(yáng)、戴路簽訂《個(gè)人客戶質(zhì)押合同》，約定徐陽(yáng)、戴路以持有的東方數(shù)碼公司5491991股股權(quán)（占公司總股本比例18.31%）為1835000元提供質(zhì)押擔(dān)保，并辦理質(zhì)押登記。上述擔(dān)保范圍為借款本息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他費(fèi)用。
上述合同簽訂后，光谷農(nóng)商行分別于2016年6月22日和2016年7月19日向東方數(shù)碼公司發(fā)放貸款3000000元、5000000元，共計(jì)8000000元。但借款到期后，東方數(shù)碼公司未依約償還借款本息，張某某、徐陽(yáng)、戴路及人保公司亦未履行清償責(zé)任和保證責(zé)任。截至2018年1月4日，東方數(shù)碼公司尚欠本金7550000元、利息466234.42元未償還。鑒于以上事實(shí)，光谷農(nóng)商行為保障自己的合法權(quán)益，望判如所請(qǐng)。
東方數(shù)碼、張某某共同辯稱：光谷農(nóng)商行訴求合理，但目前公司經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)力償還。
徐陽(yáng)辯稱：股權(quán)質(zhì)押屬實(shí)，對(duì)第4項(xiàng)訴求無(wú)異議。
戴路未到庭答辯亦未提供證據(jù)。
人保公司辯稱：
第一，本案所涉全部貸款的發(fā)放、償還、利息計(jì)算等與光谷農(nóng)商行主張金額有關(guān)的事項(xiàng)，請(qǐng)人民法院根據(jù)證據(jù)審核認(rèn)定。
第二，光谷農(nóng)商行主張于2016年6月17日與東方數(shù)碼公司簽訂的3000000元《流動(dòng)資金借款合同》第9.3.2條確定，該借款屬于《授信（融資）協(xié)議》項(xiàng)下的具體合同。本案的擔(dān)保方式為張某某為該筆貸款提供了保證擔(dān)保（包括張某某與光谷農(nóng)商行簽署了《保證合同》和出具了《保證意見(jiàn)書(shū)》。同時(shí)，借款人為光谷農(nóng)商行的該筆貸款債權(quán)投保了保證保險(xiǎn)。因此可以確認(rèn)，該3000000元貸款的性質(zhì)屬于有“保證擔(dān)保的貸款合同”，而非純信用的貸款合同，張某某的保證擔(dān)保范圍履蓋該3000000元貸款的本息。
第三，人保公司與投保人東方數(shù)碼公司以“中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)條款”為基礎(chǔ)，并為簽訂該合同就《保險(xiǎn)條款》向投保人進(jìn)行了提示和說(shuō)明，對(duì)此投保人簽章進(jìn)行了確認(rèn)，遂依法成立保險(xiǎn)合同，該合同依法成立并生效，查明《保險(xiǎn)合同》的具體約定，是公平公正確定保險(xiǎn)責(zé)任的基礎(chǔ)和依據(jù)。
第四，根據(jù)《保險(xiǎn)合同》的約定，人保公司在實(shí)體上只應(yīng)承擔(dān)3000000元貸款50%的保險(xiǎn)責(zé)任；在程序上，保險(xiǎn)條款第20條對(duì)保險(xiǎn)“賠償處理”有明確的約定，應(yīng)當(dāng)先確定“保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)”，即應(yīng)當(dāng)由光谷農(nóng)商行就該3000000元本息向保證人張某某進(jìn)行追償，在相關(guān)執(zhí)行法律文書(shū)確認(rèn)追償不能后，再另行向人保公司索賠。人保公司必將依法依約履行賠付責(zé)任。光谷農(nóng)商行直接在本案主張保險(xiǎn)責(zé)任，違反了人保公司與投保人的約定，也必將損害人保公司的合法權(quán)益。因此，本案應(yīng)當(dāng)駁回光谷農(nóng)商行對(duì)人保公司的訴訟請(qǐng)求，待確認(rèn)追償不能后依法依約索賠。否則，將直接損害保險(xiǎn)人重大的實(shí)體利益（具體表現(xiàn)為銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)過(guò)程中，對(duì)于擔(dān)保人可能享有擔(dān)保物權(quán)，如果人民法院在銀行未向擔(dān)保人主張擔(dān)保責(zé)任即判決保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，則使保險(xiǎn)人在追償過(guò)程中陷于喪失擔(dān)保物權(quán)的不利地位，既違反法律和保險(xiǎn)合同的規(guī)定，也不公平，更引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)）。
第五，光谷農(nóng)商行主張人保公司代管委會(huì)墊付30%缺乏法律依據(jù)。首先，實(shí)體上《保險(xiǎn)合同》中是以“特別約定”的方式明確：人保公司代墊的貸款的責(zé)任僅“限于信用及質(zhì)押品貸款部分”。本案中人保公司所涉及貸款屬于“保證擔(dān)保貸款”。其次，程序上管委會(huì)并非《保險(xiǎn)合同》當(dāng)事人，也非本案當(dāng)事人，我方墊付后，無(wú)法取得向管委會(huì)結(jié)算的約定依據(jù)。實(shí)務(wù)中，管委會(huì)在法律層面上，以“該墊付不符合約定而拒絕支付”。因此，本案中所涉及借款不屬于人保公司墊付范圍，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)管委會(huì)的墊付責(zé)任。
綜上，此類業(yè)務(wù)系新興金融產(chǎn)品，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著巨大的積極作用，有關(guān)產(chǎn)品的每一細(xì)節(jié)，都蘊(yùn)含著設(shè)計(jì)者的良苦用心。有鑒于此，辯人請(qǐng)求人民法院在厘清法律關(guān)系和經(jīng)濟(jì)往來(lái)關(guān)系的基礎(chǔ)上，以“看得見(jiàn)的”方式實(shí)現(xiàn)個(gè)案的公義，以司法推進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。綜上，請(qǐng)求駁回光谷農(nóng)商行對(duì)人保公司的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明：2016年6月16日，光谷農(nóng)商行與東方數(shù)碼公司簽訂《授信（融資）協(xié)議》，授信額度為15200000元，授信期限為12個(gè)月，自2016年6月2日至2017年6月1日。
2016年6月17日和7月7日，光谷農(nóng)商行與東方數(shù)碼公司分別簽一份《流動(dòng)資金借款合同》，約定東方數(shù)碼公司向光谷農(nóng)商行借款3000000元（合同編號(hào)：HTxxxx7001，借款期限為2016年6月22日至2017年6月14日）和5000000元（合同編號(hào)：HTxxxx7001，借款期限為2016年7月19日至2017年7月6日），年利率均為7%，利息按月結(jié)息，付息日為每月的20日，最后一次付息日為合同到期日。
2016年6月17日和7月7日，光谷農(nóng)商行與張某某各簽訂一份《個(gè)人客戶保證合同》，約定張某某為上述3000000元和500萬(wàn)借款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，保證期間為債務(wù)履行期屆滿之日起兩年，保證范圍為借款本息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他應(yīng)付費(fèi)用。
2016年6月13日，東方數(shù)碼公司向人保公司投保中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，投保單載明投保人為東方數(shù)碼公司，被保險(xiǎn)人為光谷農(nóng)商行，貸款情況欄記載貸款金額為3000000元，貸款利率為7%，擔(dān)保方式為保證，貸款期限為2016年6月15日至2017年6月14日，保險(xiǎn)金額為3210000元，保險(xiǎn)費(fèi)為81662.4元，絕對(duì)免賠率為50%，賠償?shù)却跒?5天，保險(xiǎn)期限為2016年6月15日至2017年6月14日，投保人聲明欄記載“保險(xiǎn)人以將中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)所使用的條款（包括責(zé)任免除及退保內(nèi)容）和特別約定向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解；上述所填寫(xiě)的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)?！保瑬|方數(shù)碼公司在此欄加蓋公章。投保單特別約定欄載明：“1、本保單免賠率為50%，我公司僅承擔(dān)50%賠償責(zé)任。2、根據(jù)武漢市東湖高新區(qū)貸款保證保險(xiǎn)指引，由經(jīng)辦保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定先行賠付50%，并代管委會(huì)墊付另外30%。東湖管委會(huì)依據(jù)其開(kāi)具的委托支付函和銀行開(kāi)具收款憑證，于每季度首月前15日內(nèi)與經(jīng)辦保險(xiǎn)公司進(jìn)行清償，由管委會(huì)償付經(jīng)辦保險(xiǎn)公司先期代付的30%風(fēng)險(xiǎn)金。3、投保人對(duì)主要股東借出款項(xiàng)應(yīng)按照借款約定如期歸還，不得以任何形式延期還款。4、投保人未經(jīng)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人同意，不得以任何形式對(duì)外借款和承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，否則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。5、東方數(shù)碼公司在銀行貸款清償前，不得向投資者分配利潤(rùn)。6、東方數(shù)碼公司在銀行貸款償清前不得對(duì)外提供擔(dān)保。7、被保險(xiǎn)人應(yīng)定期向人保公司反映投保人還款情況；投保人應(yīng)每月向人保公司報(bào)送上月財(cái)務(wù)報(bào)表。8、該筆貸款項(xiàng)下有相關(guān)抵押、質(zhì)押、保證或其他擔(dān)保的，獲得的追償收入在扣除追償費(fèi)用后，按照各自權(quán)益比率比例進(jìn)行分配。”
人保公司經(jīng)審批備案的《中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)條款）第三條約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未能按照被保險(xiǎn)人簽訂的借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限（以下稱“賠款等待期”）的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)于投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和相應(yīng)的利息按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。賠款等待期是指保險(xiǎn)人為了確定保險(xiǎn)損失已經(jīng)發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠前必須等待的一段時(shí)間。賠款等待期從保險(xiǎn)合同中約定的應(yīng)付款日開(kāi)始，由保險(xiǎn)合同雙方商定，并在保險(xiǎn)單中載明?！北ｋU(xiǎn)條款第二十條第二款約定：“投保人提供抵押質(zhì)押或其他擔(dān)保的，保險(xiǎn)人的賠償以被保險(xiǎn)人向投保人和擔(dān)保人追償或處置抵押物、質(zhì)押物后，仍不足以清償全部清償借款合同中約定的貸款本金與貸款利息的部分為計(jì)算基礎(chǔ)。”第二十二條約定：“在被保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求的情況下，如被保險(xiǎn)人向投保人發(fā)放了其他未向本保險(xiǎn)人投保的貸款，并且在索賠請(qǐng)求涉及的投保貸款發(fā)生逾期后，投保人償還了未投保貸款的，保險(xiǎn)人按已投保貸款金額占投保人向被保險(xiǎn)人貸款的總金額的比例計(jì)算賠償。若投保人在未投保貸款約定還款日前提前償還未投保貸款的，則該償還金額將從保險(xiǎn)人應(yīng)付賠償額中進(jìn)行扣除?！?br/>2016年6月14日，人保公司向光谷農(nóng)商行出具中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)單，為上述3000000元貸款提供保證保險(xiǎn)，載明投保人為東方數(shù)碼公司，被保險(xiǎn)人為光谷農(nóng)商行，貸款情況欄載明貸款金額為3000000元，擔(dān)保方式為保證，貸款期限2016年6月15日至2017年6月14日；保險(xiǎn)金額為3210000元，絕對(duì)免賠率為20%，賠償?shù)却跒?5天，保險(xiǎn)期限為2016年6月15日至2017年6月14日。保險(xiǎn)單下方還載明：“鑒于投保人已向本保險(xiǎn)人投保了中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，并按本保險(xiǎn)單的約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人同意按照本保險(xiǎn)單所適用條款及上述特別約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，特立本保險(xiǎn)單為憑?！?br/>保險(xiǎn)單特別約定內(nèi)容為：“本保單我公司承擔(dān)50%賠償責(zé)任。管委會(huì)和經(jīng)辦保險(xiǎn)公司在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行審核確認(rèn)，并按照先償后清原則對(duì)經(jīng)辦銀行的貸款（僅限于信用及質(zhì)押品貸款部分）本息損失，在5個(gè)工作日內(nèi)，由經(jīng)辦保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定先行賠付50%，并代管委會(huì)墊付另外30%。同時(shí)管委會(huì)向經(jīng)辦保險(xiǎn)公司開(kāi)具委托支付函，經(jīng)辦銀行在收到人保公司代管委會(huì)支付的損失補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)金后開(kāi)具收款憑證，此委托支付函和收款憑證作為經(jīng)辦保險(xiǎn)公司向管委會(huì)要求清償代付款的必要材料。管委會(huì)每季度首月前15日內(nèi)與經(jīng)辦保險(xiǎn)公司進(jìn)行清償，由管委會(huì)清償經(jīng)辦保險(xiǎn)公司先期墊付的30%風(fēng)險(xiǎn)金?！?br/>2016年7月7日，張某某與光谷農(nóng)商行簽訂《個(gè)人客戶質(zhì)押合同》（合同編號(hào)：HTxxxx7001-01），約定張某某以持有的東方數(shù)碼公司9473684股股權(quán)（高管鎖定股）為上述5000000元借款合同的3165000元主債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保范圍為借款本息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他費(fèi)用。2016年7月12日在中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司辦理了質(zhì)押登記。
同日，徐陽(yáng)與光谷農(nóng)商行簽訂《個(gè)人客戶質(zhì)押合同》（合同編號(hào)：HTxxxx7001-02），約定徐陽(yáng)以其持有的東方數(shù)碼公司5491991股股權(quán)（高管鎖定股4118994股、無(wú)限售流通股1372997股）上述5000000元借款合同的1835000元主債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，戴路作為徐陽(yáng)配偶在共有人聲明條款處簽名表示知悉和同意此股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保范圍為借款本息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他費(fèi)用。2016年7月12日在中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司辦理了質(zhì)押登記。
上述合同簽訂后，光谷農(nóng)商行分別于2016年6月22日向東方數(shù)碼公司發(fā)放貸款3000000元，2016年7月19日向東方數(shù)碼公司發(fā)放貸款5000000元（分兩筆放款，第一筆為3165000元，第二筆為1835000元）。
借款期間和借款到期后，東方數(shù)碼公司償還了部分本息，截至2018年1月4日，3000000元的借款尚欠本金2950000元，尚欠利息和罰息共計(jì)180011.59元；5000000元的借款尚欠本金4600000元，尚欠利息和罰息共計(jì)286222.83元。
以上事實(shí)，有授信合同、借款合同、放款憑證、保證合同、質(zhì)押合同、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案表和當(dāng)事人陳述等在卷予以證明。

本院認(rèn)為，本案當(dāng)事人之間簽訂的借款合同、保證合同、質(zhì)押合同、保險(xiǎn)合同均系各方真實(shí)意思表示，合法有效，當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)依法依約行使權(quán)利并履行義務(wù)。光谷農(nóng)商行向東方數(shù)碼公司發(fā)放了借款，東方數(shù)碼公司負(fù)有還本付息的義務(wù)，其應(yīng)當(dāng)及時(shí)償還未付本息并按約定繼續(xù)支付罰息至本金付清之日止。關(guān)于擔(dān)保人的相關(guān)責(zé)任，本院判析如下：
第一，對(duì)于3000000元借款的未付本息，保證人張某某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向東方數(shù)碼公司追償。
1、對(duì)于人保公司的保險(xiǎn)責(zé)任。東方數(shù)碼公司投保后，人保公司向其出具了投保單和保險(xiǎn)單，并向光谷農(nóng)商行出具了保險(xiǎn)單，投保單和保險(xiǎn)單均載明了人保公司按照保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。人保公司備案的保險(xiǎn)條款第三條規(guī)定保險(xiǎn)事故（投保人未能按照被保險(xiǎn)人簽訂的借款合同的約定履行還款義務(wù)且投保人拖欠任何一期欠款超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限）發(fā)生，其即承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但第二十條第二款和第二十二條又規(guī)定了其承擔(dān)責(zé)任的具體計(jì)算方式以及對(duì)部分責(zé)任進(jìn)行免責(zé)，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用
若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條的規(guī)定，上述條款屬于《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景溉吮９緦?duì)于減輕其責(zé)任的條款未在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，該條款不產(chǎn)生法律效力，保險(xiǎn)事故發(fā)生，人保公司即應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。現(xiàn)東方數(shù)碼公司已經(jīng)出現(xiàn)了保險(xiǎn)事故，人保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)東方數(shù)碼公司未付本息的50%承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
2、對(duì)于人保公司是否有義務(wù)代管委會(huì)墊付30%的問(wèn)題。投保單約定了人保公司有義務(wù)代管委會(huì)墊付30%，但保險(xiǎn)單特別約定內(nèi)容又約定代墊僅限信用和質(zhì)押品貸款部分，兩者約定不一致。《最高人民法院關(guān)于適用
若干問(wèn)題的解釋（二）》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中記載的內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)則認(rèn)定：（一）投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn)。但不一致的情形系經(jīng)保險(xiǎn)人說(shuō)明并經(jīng)投保人同意的，以投保人簽收的保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證載明的內(nèi)容為準(zhǔn)；?！?，故對(duì)于代墊的貸款范圍應(yīng)當(dāng)以投保單為準(zhǔn)，即不受“僅限信用和質(zhì)押品貸款部分”的限制。此外，人保公司明知投保貸款僅含有保證擔(dān)保方式，其仍在特別約定條款部分約定代墊問(wèn)題，但又約定代墊僅限信用和質(zhì)押品貸款部分，若此約定將涉案投保貸款排除在代墊范圍之外，那特別約定條款將無(wú)任何意義。綜上，人保公司有義務(wù)代管委會(huì)向光谷農(nóng)商行墊付30%的未付本息。此義務(wù)是保險(xiǎn)自愿履行的約定義務(wù)，管委會(huì)非必須參加本案訴訟，其不參加本案訴訟不影響人保公司此義務(wù)的履行。人保公司墊付后有權(quán)依法依約向管委會(huì)追償。
第二，對(duì)于5000000元借款的未付本息，保證人張某某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向東方數(shù)碼公司追償；光谷農(nóng)商行對(duì)張某某、徐陽(yáng)提供質(zhì)押股權(quán)的拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)，拍賣(mài)、變賣(mài)時(shí)要遵守中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司關(guān)于高管鎖定股流通限制的規(guī)定。
綜上，光谷農(nóng)商行的訴訟請(qǐng)求成立，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條、十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行償還3000000元借款合同項(xiàng)下的未付本金2950000元；
二、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行償還3000000元借款合同項(xiàng)下截止2018年1月4日的利息和罰息共計(jì)180011.59元；
三、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行償還3000000元借款合同項(xiàng)下2018年1月5日起的罰息（以未付本金為基數(shù)，按照10.5%的利率標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)付到本金付清之日止）；
四、被告張某某對(duì)上述第一、二、三項(xiàng)中被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司追償；
五、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司對(duì)上述第一、二、三項(xiàng)中被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司的債務(wù)的50%承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司追償；
六、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司對(duì)上述第一、二、三項(xiàng)中被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司的債務(wù)的30%承擔(dān)墊付責(zé)任，墊付后有權(quán)依法依約向武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)追償；
七、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行償還5000000元借款合同項(xiàng)下的未付本金4600000元；
八、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行支付5000000元借款合同項(xiàng)下截止2018年1月4日的未付利息和罰息共計(jì)286222.83元；
九、被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行支付5000000元借款合同項(xiàng)下2018年1月5日起的罰息（以未付本金為基數(shù)，按照10.5%的利率標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)付到本金付清之日止）；
十、被告張某某對(duì)上述第七、八、九項(xiàng)中被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司追償；
十一、原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行對(duì)張某某提供質(zhì)押的被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司9473684股股權(quán)（高管鎖定股）的拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款，在3165000元范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，拍賣(mài)、變賣(mài)時(shí)要遵守中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司關(guān)于高管鎖定股流通限制的規(guī)定；
十二、原告武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光谷分行對(duì)徐陽(yáng)提供質(zhì)押的被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司5491991股股權(quán)（高管鎖定股4118994股、無(wú)限售流通股1372997股）的拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款，在1835000元范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，拍賣(mài)、變賣(mài)時(shí)要遵守中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司關(guān)于高管鎖定股流通限制的規(guī)定。
如果當(dāng)事人未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)67914元，由被告東方數(shù)碼（武漢）股份有限公司、張某某共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至武漢市中級(jí)人民法院，收款單位全稱：湖北省武漢市中級(jí)人民法院，賬號(hào)：17×××67；開(kāi)戶行：農(nóng)行武漢民航東路支行。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)未預(yù)交上訴費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判長(zhǎng) 李志濤
人民陪審員 程傳耀
人民陪審員 鄭昌義

書(shū)記員： 薛琴