原告：游某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚(yú)縣。原告：游某2，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚(yú)縣。法定代理人：游某，系原告游某2之父。原告：胡安生，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚(yú)縣。原告：徐鳳香，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省嘉魚(yú)縣。以上四原告的委托訴訟代理人：魯小爐，湖北南嘉律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。被告：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司。住所地：咸寧市長(zhǎng)安大道143號(hào)；統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxx。負(fù)責(zé)人：趙勇，系該公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人：胡亞明，湖北昕明律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。委托訴訟代理人：王景平，系該公司員工。代理權(quán)限：一般代理。

原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、確認(rèn)被告于2015年4月28日向被保險(xiǎn)人胡苗發(fā)出的拒付通知書(shū)無(wú)效；2、判令被告向四原告給付身故保險(xiǎn)金25萬(wàn)元及重大疾病保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，共計(jì)26萬(wàn)元；3、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年11月11日，經(jīng)被告業(yè)務(wù)員劉世英游說(shuō)，原告游某以其妻子胡苗為被保險(xiǎn)人在被告處投保了一份祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)，原告游某與被告于當(dāng)日簽訂了上述祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同，原告游某于當(dāng)日交納保險(xiǎn)費(fèi)7300元。2015年春節(jié)后，被保險(xiǎn)人胡苗被檢查患胃惡性腫瘤。同年3月28日，胡苗開(kāi)始在湖北省人民醫(yī)院住院治療19天，并被確診為胃癌。胡苗出院后，原告于2015年4月27日即向被告申請(qǐng)重大疾病險(xiǎn)理賠，被告于2015年4月28日以被保險(xiǎn)人胡苗曾患過(guò)甲狀腺腫未告知被告為由，作出拒絕賠付的通知并提出解除與原告簽訂的祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同。原告游某認(rèn)為被告業(yè)務(wù)員劉世英未要求原告履行如實(shí)告知義務(wù)，且被保險(xiǎn)人曾患過(guò)的甲狀腺腫與被保險(xiǎn)人所患胃癌沒(méi)有任何因果關(guān)系，對(duì)被告是否同意承保沒(méi)有影響。原告游某多次反映上述情況，但被告不予理會(huì)，并且不接受原告繼續(xù)繳納上述險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)。原告認(rèn)為被告解除合同的通知無(wú)效并應(yīng)該賠付重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金，為此，原告游某訴至法院。在本案審理過(guò)程中，被保險(xiǎn)人胡苗因胃癌多發(fā)轉(zhuǎn)移，造成呼吸循環(huán)衰竭于2017年9月3日死亡。經(jīng)原告申請(qǐng)，本院同意將原告增加為上述四原告并將訴訟請(qǐng)求變更如上所訴。被告新華人壽公司辯稱，原告游某故意隱瞞了投保前被保險(xiǎn)人胡苗因貧血、甲狀腺瘤住院并手術(shù)的情況，嚴(yán)重影響了被告決定是否承保，故被告解除合同并拒賠符合法律規(guī)定；被告提交的證據(jù)能夠證明原告游某沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)；被告因原告游某未履行如實(shí)告知義務(wù)而解除合同并拒賠不需要考慮被保險(xiǎn)人胡苗投保前疾病與投保后所患疾病有無(wú)因果關(guān)系；合同解除后，被保險(xiǎn)人胡苗因胃癌死亡，被告無(wú)賠付義務(wù)，請(qǐng)求法院依法駁回四原告的訴訟請(qǐng)求。如果法院判決合同有效繼續(xù)履行合同，原告應(yīng)該補(bǔ)繳兩期保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)14600元。本院經(jīng)審理查明：原告游某與胡苗為夫妻關(guān)系。經(jīng)被告業(yè)務(wù)員劉世英兩次上門(mén)推銷，原告游某于2014年11月11日同意以其妻子胡苗為被保險(xiǎn)人在被告處投保了一份祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)，在劉世英代填電子投保書(shū)、電子投保確認(rèn)書(shū)并代游某及胡苗在電子投保確認(rèn)書(shū)投保人和被保險(xiǎn)人欄簽字，未向投保人游某詢問(wèn)被保險(xiǎn)人胡苗既往病史情況下，原告游某于當(dāng)日交納祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)費(fèi)7010元，附加08定期重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)290元，共計(jì)7300元，被告于當(dāng)日向原告游某出具了保險(xiǎn)單。此后，被告又向原告游某郵寄了上述祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同條款。原告游某與被告在保險(xiǎn)單上約定，祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)投保人為游某，被保險(xiǎn)人為胡苗，受益人為法定繼承人，未約定受益順序及受益份額。合同成立日期為2014年11月11日。合同生效日期為2014年11月12日。保險(xiǎn)期間為自2014年11月12日零時(shí)起至2034年11月11日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)方式為年交，交費(fèi)期間20年，續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)日期為每年11月12日。其中，祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）基本保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為每年7010元；附加08定期重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為每年290元。上述祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同2.3.2約定：“……2、被保險(xiǎn)人因意外傷害（詳見(jiàn)釋義或于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按被保險(xiǎn)人身故或身體全殘時(shí)所處的以下不同情形給付身故或身體全殘保險(xiǎn)金，本合同終止：……（2）若身故或身體全殘時(shí)被保險(xiǎn)人處于18周歲保單生效對(duì)應(yīng)日之后，本公司按照保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的2.5倍給付身故或身體全殘保險(xiǎn)金?！?.1約定“……未確定受益份額的，各受益人按相等份額享有受益權(quán)……”4.5約定“本公司在辦理給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值或退還本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)時(shí)，如您欠交保險(xiǎn)費(fèi)或有其他款項(xiàng)未還清的，本公司先扣除上述款項(xiàng)后，再辦理相關(guān)手續(xù)?！备郊?8定期重大疾病保險(xiǎn)合同2.3重大疾病保險(xiǎn)金約定“被保險(xiǎn)人于本合同（或合同效力恢復(fù)）之日起一年內(nèi)，由本公司認(rèn)可醫(yī)院（詳見(jiàn)釋義）的?？漆t(yī)生（詳見(jiàn)釋義）確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾?。ㄔ斠?jiàn)釋義），本公司按以下二者之和給付重大疾病保險(xiǎn)金，本合同終止。1.保險(xiǎn)金額的10%；2.本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)?！?.1約定“重大疾病保險(xiǎn)金受益人為被保險(xiǎn)人本人。”5.4約定“本合同所指重大疾病，是指下列疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)：5.4.1惡性腫瘤……”2015年3月28日，被保險(xiǎn)人胡苗在湖北省人民醫(yī)院住院治療18天，被診斷為胃癌。胡苗出院后，于2015年4月27日向被告申請(qǐng)重大疾病險(xiǎn)理賠，被告于2015年4月28日以投保人、被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知（疾病史及癥狀）為由，向被保險(xiǎn)人胡苗發(fā)出拒付通知書(shū)，拒絕賠付并提出解除與原告簽訂的祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同。原告游某認(rèn)為被告業(yè)務(wù)員劉世英未向投保人即原告游某詢問(wèn)被保險(xiǎn)人胡苗的疾病史，且被保險(xiǎn)人曾患過(guò)的甲狀腺瘤與被保險(xiǎn)人所患胃癌沒(méi)有任何因果關(guān)系，對(duì)被告是否同意承保沒(méi)有影響。原告游某多次向被告反映上述情況，但被告不予理會(huì)，并且不接受原告繼續(xù)繳納上述險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)。原告認(rèn)為被告解除合同的通知無(wú)效并應(yīng)該賠付重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金，為此，原告游某于2017年1月11日訴至本院。在本案審理過(guò)程中，被保險(xiǎn)人胡苗因胃癌多發(fā)轉(zhuǎn)移，造成呼吸循環(huán)衰竭于2017年9月3日死亡。另查明，被保險(xiǎn)人胡苗的第一順序繼承人為其配偶原告游某、其女原告游某2、其父原告胡安生、其母原告徐鳳香。經(jīng)原告游某申請(qǐng)，本院同意將游某2、胡安生、徐鳳香追加為本案共同原告，并將訴訟請(qǐng)求變更如上所訴。原告游某于2017年11月20申請(qǐng)對(duì)《電子投保確認(rèn)書(shū)》上投保人及被保險(xiǎn)人游某、胡苗的簽名進(jìn)行筆跡鑒定，本院同意并委托湖北軍安司法鑒定中心對(duì)投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險(xiǎn)電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)UA031》中“被保險(xiǎn)人（法定監(jiān)護(hù)人）”簽名處的“胡苗”簽名與左上角有“Semir”的筆記本中的“胡苗”簽名及其他“胡”字，是否為同一人書(shū)寫(xiě)及投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險(xiǎn)電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)UA031》中“投保人簽名”處的“游某”簽名與日期為“2014.11.11”的開(kāi)頭為“后果對(duì)您進(jìn)行解釋”等內(nèi)容的文件中“投保人簽名”處的“游某”簽名，入賬日期為“2016年10月19日“的《收據(jù)》中“出納”處的“游某”簽名，游某筆跡實(shí)驗(yàn)樣本中的“游某”簽名，是否為同一人書(shū)寫(xiě)進(jìn)行鑒定。鑒定意見(jiàn)：投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險(xiǎn)電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)UA031》中“被保險(xiǎn)人（法定監(jiān)護(hù)人）”簽名處的“胡苗”簽名與左上角有“Semir”的筆記本中的“胡苗”簽名及其他“胡”字，不是同一人書(shū)寫(xiě)；投保日期為“2014年11月11日”的《新華保險(xiǎn)電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書(shū)UA031》中“投保人簽名”處的“游某”簽名與日期為“2014.11.11”的開(kāi)頭為“后果對(duì)您進(jìn)行解釋”等內(nèi)容的文件中“投保人簽名”處的“游某”簽名，入賬日期為“2016年10月19日“的《收據(jù)》中“出納”處的“游某”簽名，游某筆跡實(shí)驗(yàn)樣本中的“游某”簽名，不是同一人所書(shū)寫(xiě)。以上事實(shí)，有原告提供的原告游某居民身份證、原告游某與胡苗的結(jié)婚證、原告游某2的出生證明、原告胡安生、徐鳳香的戶口登記簿、電子投保確認(rèn)書(shū)、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)主附險(xiǎn)保險(xiǎn)合同條款、拒付通知書(shū)、病情診斷證明書(shū)、被保險(xiǎn)人胡苗的病歷、居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書(shū)、死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)、居民死亡殯葬證復(fù)印件各一份，湖北軍安司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書(shū)原件兩份；被告提供的電子投保確認(rèn)書(shū)、拒付通知書(shū)復(fù)印件各一份，主附險(xiǎn)保險(xiǎn)合同條款原件一份；本院依職權(quán)對(duì)被告業(yè)務(wù)員劉世英的調(diào)查筆錄原件一份及雙方當(dāng)事人的陳述經(jīng)庭審質(zhì)證后在卷予以證明。
原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香與被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司(以下簡(jiǎn)稱：新華人壽公司)人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年1月11日立案后，依法由審判員呂凱適用簡(jiǎn)易程序三次公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。第一次開(kāi)庭，原告游某及其委托訴訟代理人魯小爐，被告新華人壽公司的委托訴訟代理人胡亞明、杜勁松到庭參加了訴訟。第二、三次開(kāi)庭，原告游某及四原告的委托訴訟代理人魯小爐，被告新華人壽公司的委托訴訟代理人胡亞明、王景平到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，本案雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：第一，投保人游某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定,“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！北桓孀鳛閷I(yè)的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)員作為專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，應(yīng)當(dāng)知悉保險(xiǎn)合同的如實(shí)告知義務(wù)，有責(zé)任提示投保人，指導(dǎo)其填寫(xiě)投保書(shū)并要求其親筆簽字。但是，被告的業(yè)務(wù)員不僅沒(méi)有這么做，反而違反職業(yè)規(guī)定，代投保人游某填寫(xiě)電子投保單及電子投保確認(rèn)書(shū)，并代投保人游某及被保險(xiǎn)人胡苗在電子投保確認(rèn)書(shū)上簽字，實(shí)質(zhì)上放棄了就被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況向投保人詢問(wèn)的權(quán)利。沒(méi)有保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，也就不存在投保人游某的如實(shí)告知義務(wù)。且是否履行如實(shí)告知義務(wù)是一個(gè)事實(shí)問(wèn)題，在有證據(jù)證明被告業(yè)務(wù)員沒(méi)有向原告游某就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況進(jìn)行詢問(wèn)的情況下，不能僅因?yàn)樵嬗文辰患{了保險(xiǎn)費(fèi)及電話回訪不真實(shí)的回答而推定其對(duì)被告業(yè)務(wù)員代填電子投保單、電子投保確認(rèn)書(shū)及代簽名的追認(rèn)。原告游某交納保險(xiǎn)費(fèi)僅表明其愿意訂立上述祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同。第二，被告解除主附險(xiǎn)合同的行為是否有效。保險(xiǎn)人即被告放棄了就被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況向投保人詢問(wèn)的權(quán)利后，無(wú)權(quán)再以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同、拒絕給付保險(xiǎn)金。故被告于2015年4月28日向被保險(xiǎn)人胡苗發(fā)出的拒付通知書(shū)無(wú)效。第三，被告是否應(yīng)該四向原告給付身故保險(xiǎn)金25萬(wàn)元，重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金1萬(wàn)元。原告游某與被告新華人壽公司簽訂的祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同及附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同依法成立，合法有效，被告發(fā)出的拒付通知書(shū)無(wú)效，雙方應(yīng)繼續(xù)履行上述保險(xiǎn)合同。原告游某應(yīng)繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生了上述合同約定的保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)該按照上述合同約定給付保險(xiǎn)金，根據(jù)上述合同的約定，祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同的受益人即四原告應(yīng)獲得的身故保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額（10萬(wàn)元）與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的2.5倍，四原告請(qǐng)求被告賠付身故保險(xiǎn)金25萬(wàn)元，是對(duì)自己實(shí)體權(quán)利的處分，本院依法予以支持，且上述保險(xiǎn)金四原告的受益份額相等，被告應(yīng)向四原告各支付保險(xiǎn)金62500元（25萬(wàn)元÷4），另原告游某作為投保人應(yīng)按照祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同約定繳納2015年11月11日起至2017年11月10日止的保險(xiǎn)費(fèi)14020元（7010元×2），應(yīng)從其應(yīng)分得的保險(xiǎn)金中予以扣減。因附加08定期重大疾病保險(xiǎn)金受益人胡苗已經(jīng)死亡，故其應(yīng)獲得的保險(xiǎn)金由其第一順序繼承人即四原告繼承。合同約定的重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額（10萬(wàn)元）的10%與本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)（290元）之和10290元。四原告要求被告支付重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金1萬(wàn)元低于合同約定的保險(xiǎn)金額，是對(duì)自己實(shí)體權(quán)利的處分，本院依法予以支持，故被告應(yīng)向原告游某賠付身故保險(xiǎn)金48480元，向原告游某2、胡安生、徐鳳香賠付身故保險(xiǎn)金各62500元，向四原告賠付重大疾病保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，以上各項(xiàng)合計(jì)245980元。綜上，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十六條、第十七條、《中華人民共和國(guó)繼承法》第十條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條、第六十四條、第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司于2015年4月28日向被保險(xiǎn)人胡苗發(fā)出的拒付通知書(shū)無(wú)效；二、被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司于本判決生效后三日內(nèi)向原告游某賠付身故保險(xiǎn)金48480元，向原告游某2、胡安生、徐鳳香各陪付身故保險(xiǎn)金62500元，向原告游某、游某2、胡安生、徐鳳香賠付重大疾病保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，以上各項(xiàng)合計(jì)245980元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)5200元，減半收取計(jì)2600元，由被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省咸寧市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第一款的規(guī)定預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。湖北省咸寧市中級(jí)人民法院訴訟費(fèi)專戶名稱：上訴費(fèi)；開(kāi)戶行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行咸寧金穗支行；賬號(hào)：17×××50。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員　　呂凱

書(shū)記員：陳潔