湖北省浠水縣人民法院民 事 判 決 書（2018）鄂1125民初2276號原告：湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，住所地：浠水縣清泉鎮(zhèn)車站大道302號，統(tǒng)一社會信用代碼：xxxx。法定代表人：黃愛平，董事長。委托訴訟代理人：王曉文，湖北全成律師事務所律師，執(zhí)業(yè)證號：14201200610888989。代理權限為特別授權：調(diào)查取證，起訴、出庭，承認、變更、放棄訴訟請求，代為調(diào)解，簽收法律文書。被告：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省團風縣人，住湖北省團風縣，原告湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“浠水農(nóng)商銀行”）與被告王某某信用卡糾紛一案，本院于2018年7月19日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告浠水農(nóng)商銀行委托訴訟代理人王曉文到庭參加訴訟，被告王某某經(jīng)本院傳票傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。原告浠水農(nóng)商銀行向本院提出訴訟請求：1、判令被告王某某償還信用卡欠款本金人民幣61884元、利息3368.71元、違約金5478.63元、手續(xù)費460.80元，合計71192.14元（利息、違約金、手續(xù)費計算至2018年3月27日，此后利息、違約金以福卡信用卡領用合約約定的標準計算，以欠款結算之日原告信用卡管理系統(tǒng)自動計算的數(shù)據(jù)為準）；2、由被告承擔本案訴訟費用。事實與理由：2017年5月23日，被告向原告申請辦理信用卡，申請信用卡種類為個人標準卡。被告提交了申請表及其他申請開卡資料，同意遵守《湖北省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）?？ㄐ庞每ㄕ鲁獭贰ⅰ陡？ㄐ庞每I用合約》，并簽字確認。依被告的申請，原告核準并于2017年6月26日向被告發(fā)放了卡號為62×××50的福卡信用卡。被告將該卡激活后多次使用該信用卡消費。截止到2018年3月27日，被告下欠信用卡透支款本金人民幣61884元、利息3368.71元、違約金5478.63元、手續(xù)費460.80元，合計71192.14元。原告多次向被告催收信用卡欠款未果，故向法院提出訴訟。被告王某某未應訴答辯，亦未提交證據(jù)材料。原告圍繞訴訟請求依法向本院提交的證據(jù)材料有：證據(jù)一：①湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)執(zhí)照；②湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法定代表人身份證明書；③湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法定代表人身份證。證明目的：原告訴訟主體適格。證據(jù)二：被告王某某身份證復印件。證明目的：被告訴訟主體適格。證據(jù)三：①福卡信用卡申請表1份及網(wǎng)點信用卡申報證明；②湖北省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）?？ㄐ庞每ㄕ鲁碳邦I用合約各1份；③信用卡交易明細表1份；④賬戶信息查詢明細表1份及卡賬戶詳細信息表1份；⑤浠水農(nóng)商銀行關于對信用卡業(yè)務相關事項調(diào)整的公告。證明目的：①被告向原告申請辦理?？ㄐ庞每ú⑼庾袷亍逗笔∞r(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）福卡信用卡章程》和《湖北省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）?？ㄐ庞每I用合約》的事實；②截止到2018年3月27日，被告下欠信用卡透支款本金人民幣61884元、利息3368.71元、違約金5478.63元、手續(xù)費460.80元，合計71192.14元的事實。被告王某某未到庭參加訴訟，未提交證據(jù)，視為放棄應訴和抗辯的權利。本院經(jīng)審查，原告浠水農(nóng)商銀行提供的上述證據(jù)材料真實、合法，且與本案具有關聯(lián)性，本院予以確認，但被告下欠原告信用卡欠款數(shù)額需結合雙方當事人的陳述予以綜合認定。根據(jù)當事人陳述和經(jīng)審查確認的證據(jù)材料，本院認定事實如下：2017年5月23日，被告王某某向原告浠水農(nóng)商銀行申請辦理?？ㄐ庞每ǎ庞每ǚN類為個人標準卡，被告在信用卡申請表上聲明“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關信息，愿意遵守領用合約的各項規(guī)則”。原告于2017年6月26日向被告發(fā)放了信用卡，卡號為62×××50。被告將該卡激活后刷卡消費，截止到2018年3月27日，被告尚欠信用卡透支款本金人民幣61884元、利息3368.71元、違約金5478.63元、手續(xù)費460.80元，合計71192.14元。原告多次向被告催收信用卡欠款未果，故向法院提出訴訟。同時查明，2018年5月16日被告向原告償還了5000元。同日，原告對被告的違約金進行了調(diào)整，減少了475元。2018年8月14日，被告向原告償還了4萬元。截止2018年8月15日，被告還下欠原告信用卡欠款本金16884元，利息3368.71元，違約金5003.63元，合計25256.34元。本院認為，被告王某某向原告浠水農(nóng)商銀行申請辦理信用卡，并通過信用卡使用了銀行款項，即與原告浠水農(nóng)商銀行之間即形成了以信用卡為表現(xiàn)形式的借款合同關系。該合同是雙方當事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，合同雙方當事人均應按照合同的約定履行合同義務?！额I用合約》已明確約定銀行向持卡人計收利息、違約金等內(nèi)容，被告王某某在申請辦理信用卡時亦表示愿意受《領用合約》的約束。被告王某某使用信用卡未按時償還形成了對原告浠水農(nóng)商銀行的欠款，應當在約定的到期還款日前清償?，F(xiàn)被告王某某未在還款期限內(nèi)償還所使用的銀行款項，其行為構成違約，依法應承擔償付欠款本息損失等違約責任。故原告浠水農(nóng)商銀行依照《領用合約》的約定，要求被告王某某償還欠款本金并支付相應的利息、違約金的訴訟請求于法有據(jù)，應予以支持。關于自2018年8月15日之后的利息及違約金，原告已當庭表示放棄。當事人有權在法律規(guī)定的范圍內(nèi)處分自己的民事權利。原告的該意見不違反法律規(guī)定，本院予以準許。被告王某某經(jīng)本院傳票傳喚，無正當理由，未到庭參加訴訟，未提交相應的證據(jù)，視為放棄應訴和抗辯的權利。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：被告王某某于本判決生效之日起十五日內(nèi)向原告湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支付信用卡透支款本金16884元，利息3368.71元，違約金5003.63元，合計25256.34元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費790元（原告已預交），由被告王某某負擔，限于上述付款期限內(nèi)一并付清。如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級人民法院。審判員　　鄧子瑤二〇一八年八月二十九日書記員　　尚雙全