新蔡縣人民檢察院

起?訴?書

新檢二部刑訴〔2020〕6號(hào)

　　被告人余某某，男，1972年**月**日出生，居民身份證編號(hào)4128281972********，漢族，初中畢業(yè)，中共黨員，工作單位新蔡縣**公司（原新蔡**），2008年12月份至2016年10月份，任新蔡縣**。戶籍地河南省新蔡縣**鎮(zhèn)，現(xiàn)住河南省新蔡縣**鎮(zhèn)**村委**家屬院**號(hào)。2019年7月30日，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被駐馬店市新蔡縣公安局拘留；2019年9月5日，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)新蔡縣人民檢察院批準(zhǔn)，被新蔡縣公安局依法逮捕。

　　本案由駐馬店市新蔡縣公安局偵查終結(jié)，以被告人余某某涉嫌挪用資金罪與違法發(fā)放貸款罪，于2019年11月4日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年11月５日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。本院于2019年11月27日因事實(shí)不清、證據(jù)不足第一次退回新蔡縣公安局補(bǔ)充偵查，新蔡縣公安局于2019年12月27日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2020年1月19日因事實(shí)不清、證據(jù)不足第二次退回新蔡縣公安局補(bǔ)充偵查，新蔡縣公安局于2020年2月19日補(bǔ)查重報(bào)。因案情復(fù)雜，本院于2020年3月17日延長(zhǎng)審查起訴期限15日至2020年４月３日。

經(jīng)依法審查查明：

????一、挪用資金部分

1、2009年11月25日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在明知貸戶李某某申請(qǐng)貸款是3萬(wàn)元的情況下，仍然冒用李某某名義發(fā)放貸款9萬(wàn)元，實(shí)際給付李某某3萬(wàn)元后，剩下6萬(wàn)元錢被其將款取走挪作他用,造成新蔡縣**公司6萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失6萬(wàn)元。

?2、2010年8月19日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在明知梁某某申請(qǐng)5萬(wàn)元的情況下，冒用梁某某的名義違法發(fā)放貸款16萬(wàn)元被其冒用梁某某簽名將款取走挪作他用，并在貸款到期后不經(jīng)調(diào)查兩次發(fā)放貸款進(jìn)行換據(jù)，造成新蔡縣**公司16萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失16萬(wàn)元。

3、2010年11月26日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在明知王某甲申請(qǐng)貸款是5萬(wàn)元的情況下，仍然冒用王某甲的名義發(fā)放貸款20萬(wàn)元，在給付王某甲5萬(wàn)元后將剩余的15萬(wàn)元取走挪作他用，并在貸款到期后不經(jīng)調(diào)查再次發(fā)放貸款進(jìn)行換據(jù)，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

4、2012年2月25日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，將自己發(fā)放的冒用王某乙名義貸款20萬(wàn)元分5萬(wàn)元、15萬(wàn)元二次在柜臺(tái)取出，其中約17萬(wàn)元被其挪作他用，并在貸款到期后不經(jīng)調(diào)查再次發(fā)放貸款進(jìn)行換據(jù)，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

5、2012年2月25日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在明知貸戶葛某某申請(qǐng)貸款是3萬(wàn)元的情況下，冒用葛某某的名義發(fā)放貸款20萬(wàn)元，并使用自己的身份證授信在柜臺(tái)辦理取款手續(xù)，在實(shí)際給付葛某某貸款3萬(wàn)元后將剩下17萬(wàn)元挪作他用，并在貸款到期后不經(jīng)調(diào)查再次發(fā)放貸款進(jìn)行換據(jù)，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

6、2012年4月1日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，冒用武某某的名義發(fā)放貸款20萬(wàn)元，并使用自己的身份證授信、冒用武某某的簽字在柜臺(tái)辦理取款手續(xù)將錢款取走挪作他用，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

7、2013年11月5日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，將以貸戶馬某甲名義所貸15萬(wàn)元款，對(duì)馬某甲謊稱貸款沒(méi)有下來(lái)，使用自己的簽名代馬某甲辦理了取款手續(xù)將錢款取走挪作他用，造成新蔡縣**公司15萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失15萬(wàn)元。

?8、2010年9月28日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在明知貸戶王某丙申請(qǐng)貸款是6萬(wàn)元的情況下，仍然借用王某丙的名義發(fā)放貸款16萬(wàn)元，給付王某丙貸款6萬(wàn)元現(xiàn)金后，將剩余的10萬(wàn)元錢款挪作他用，該筆貸款到期后余某某又為王某丙違法辦理?yè)Q據(jù)貸款發(fā)放手續(xù)，并用自己的身份證授信將貸款取出，2016年王某丙家人還給余某某4萬(wàn)元現(xiàn)金，余某某收到4萬(wàn)元錢后并未入賬而私自挪作他用，造成新蔡縣**公司16萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失16萬(wàn)元。

9、2013年11月10日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，在為貸戶劉某某辦理貸款的過(guò)程中，用其本人的簽名代辦了取款手續(xù)將5萬(wàn)元貸款挪作他用，造成新蔡縣**公司5萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元。

10、2014年12月30日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，欺騙實(shí)際貸款人時(shí)某某及名義貸款人郭某某謊稱貸款沒(méi)下來(lái)，自己冒用郭某某簽名伙同他人將該筆10萬(wàn)元貸款挪作他用，造成新蔡縣**公司5萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元。

11、2010年2月10日，被告人余某某利用其任信貸員職務(wù)便利，明知張某甲借用朋友余長(zhǎng)江名義貸款3萬(wàn)元，仍冒用張某甲名義貸款5萬(wàn)元，交給張某甲3萬(wàn)元，下余2萬(wàn)元被余某某挪為己用，　造成新蔡縣**公司5萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元。

二、違法發(fā)放貸款部分

1、2008年12月12日，被告人余某某作為信貸員，未嚴(yán)格審查貸款用途，借用馬某甲的名義在韓集信用社發(fā)放貸款6萬(wàn)元被其將款取走使用。該筆貸款逾期至2016年8月19日，余某某又利用馬某甲父親馬某乙的名義違法發(fā)放6萬(wàn)元貸款出來(lái)用以沖抵馬某甲名下的貸款，將該筆貸款主借人換據(jù)至馬某乙名下。造成新蔡縣**公司6萬(wàn)元貸款截至立案逾期無(wú)法收回，直接經(jīng)濟(jì)損失6萬(wàn)元。

2、2011年1月31日，被告人余某某作為信貸員，在沒(méi)有核實(shí)實(shí)際用款人、調(diào)查貸款用途及償還能力的情況下就在名義貸戶冷某某的貸款審批手續(xù)上簽字，違法發(fā)放貸款20萬(wàn)元，并且在貸款到期后在實(shí)際用款人張某乙及名義貸款人冷某某不知情的情況，二次辦理?yè)Q據(jù)手續(xù)，并使用自己的身份證授信辦理現(xiàn)金取款手續(xù)，在貸款發(fā)放后也不履行貸后跟蹤調(diào)查義務(wù)，造成該筆貸款歸還后沒(méi)有入賬，名義貸款人冷某某仍背負(fù)信用社債務(wù)20萬(wàn)元，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

3、2011年3月29日，被告人余某某作為信貸員，未嚴(yán)格履行審查借款人資格等調(diào)查手續(xù)，致使熊某某名義被冒用違法發(fā)放貸款20萬(wàn)元被挪用于支付還本單位其他貸款利息。在貸款到期后辦理?yè)Q據(jù)，造成新蔡縣**公司20萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回、直接經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。

4、2013年12月28日，被告人余某某作為信貸員，在未對(duì)貸款用途及擔(dān)保人資格嚴(yán)格把關(guān)審查的情況下，以讓王某某幫忙沖賬頂任務(wù)為由，借用王某某的名義，并找了與王某某互不相識(shí)的彭某某及其妻子何某某作擔(dān)保人，違法發(fā)放貸款50萬(wàn)元，造成新蔡縣**公司50萬(wàn)元貸款去向不明，貸款逾期截至立案無(wú)法收回，直接經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元。

5、2014年10月30日，被告人余某某作為信貸員，在其明知馬某丁系精神病人無(wú)完全民事行為能力的情況下，違反國(guó)家關(guān)于借款主體資格、貸款用途及擔(dān)保資格的規(guī)定，冒用精神病人馬某丁的名義發(fā)放貸款30萬(wàn)元被其冒用馬某丁簽名取走使用。造成新蔡縣**公司30萬(wàn)元貸款逾期無(wú)法收回，直接經(jīng)濟(jì)損失30萬(wàn)元。

6、2016年10月27日，時(shí)任韓集**的被告人余某某，在貸戶楊某甲找其辦理貸款手續(xù)時(shí)，其未履行調(diào)查程序及未執(zhí)行調(diào)查與審批分離的情況下，其與主借人楊某甲、擔(dān)保人楊某乙拍了合影照，后冒用時(shí)任信貸員趙某某的簽名辦理貸款手續(xù)并在審批欄里簽名，將其名下陳某某10萬(wàn)元貸款換據(jù)到楊某甲名下，造成新蔡縣**公司10萬(wàn)元貸款逾期截至立案無(wú)法收回，直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元。

????認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：被告人供述與辯解、證人證言、書證、物證貸款手續(xù)、鑒定意見(jiàn)筆跡鑒定、視聽(tīng)資料等證據(jù)予以佐證。

????上述犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，被告人余某某作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，向他人及自己發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款及第二款之規(guī)定，事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分、應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任；被告人余某某作為金融機(jī)構(gòu)工作人員、利用職務(wù)之便，挪用單位資金數(shù)額較大歸自己或他人使用使用，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十五條第一款及二百七十二第一款之規(guī)定，涉嫌挪用資金罪，事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分、應(yīng)當(dāng)以挪用資金罪追究其刑事責(zé)任。被告人余某某的行為觸犯以上兩種罪名，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十九條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)實(shí)行數(shù)罪并罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

新蔡縣人民法院

????檢察員：楊???凱檢察員：畢秀峰

2020年3月31日

附：

????1.被告人余某某現(xiàn)羈押于新蔡縣看守所；

2.案卷材料和證據(jù)10冊(cè)、光盤4張；

3.證人、鑒定人名單一份。